近日，交通銀行發(fā)布2021年年報顯示，報告期內(nèi)，集團實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）875.81億元，同比增長11.89%；資產(chǎn)總額達人民幣11.67萬億元，較上年末增長9.05%。在各項業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長的同時，資產(chǎn)質(zhì)量也保持向好。
2021年是“十四五”規(guī)劃的開局之年，交通銀行亦出臺了“十四五”時期發(fā)展規(guī)劃綱要，將“上海主場”建設(shè)和“數(shù)字化新交行”建設(shè)作為戰(zhàn)略推進的核心點和突破口。其中，在“上海主場”建設(shè)中，交通銀行以點帶面服務(wù)長三角高質(zhì)量一體化發(fā)展取得初步成效。
以“十四五”規(guī)劃為統(tǒng)領(lǐng)，謀新篇、開新局，交通銀行的2021年度經(jīng)營業(yè)績交出了滿意的答卷。報告期內(nèi)，集團實現(xiàn)營業(yè)收入2693.90億元，同比增長9.42%。其中，利息凈收入1616.93億元，同比增長5.45%，凈利息收益率保持基本穩(wěn)定；非利息凈收入1076.97億元，同比增長15.97%。董事會建議2021年度向普通股股東每股分配現(xiàn)金股利人民幣0.355元（含稅），現(xiàn)金分紅率達到32.16%。
加大金融供給 助力實體經(jīng)濟加快復(fù)蘇
作為國有大行之一，交通銀行積極發(fā)揮金融主力軍作用，深度切入供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下的全新產(chǎn)業(yè)賽道和多層次消費空間，與實體經(jīng)濟同頻共振、共同發(fā)展。
一是加大金融供給力度。報告期末，集團客戶貸款余額6.56萬億元，較上年末增長12.17%，為近年來較高水平。公司類貸款中，中長期貸款較上年末增加3729.82億元，在客戶貸款中的占比提高至43.13%。全年支持實體經(jīng)濟的融資總量超過萬億元。
二是服務(wù)國家重點戰(zhàn)略。報告期末，長三角、京津冀、大灣區(qū)三大區(qū)域貸款余額較上年末增長15.30%，增幅較集團貸款平均增幅高3.13個百分點，信貸增量占比超過60%。
三是助力經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。報告期末，境內(nèi)行制造業(yè)貸款余額較上年末增長16.16%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、普惠小微貸款余額分別較上年末增長90.90%、49.23%，貿(mào)易融資發(fā)生額同比增長31.16%；綠色信貸余額較上年末增長31.37%。
與此同時，交通銀行堅持存量風(fēng)險化解和增量風(fēng)險防范，持續(xù)完善全面風(fēng)險管理體系，加強對各類風(fēng)險的前瞻性研判，在發(fā)展中調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)，夯實風(fēng)險防控基礎(chǔ)。
在加強存量風(fēng)險化解方面，交通銀行加大不良資產(chǎn)處置清收力度，報告期內(nèi)共處置不良貸款839.36億元，同比增加10.25億元。截至2021年末，集團不良貸款余額967.96億元，不良貸款率1.48%，分別較上年末減少9.02億元、下降0.19個百分點，逾期貸款余額與占比“雙降”；撥備覆蓋率166.50%，較上年末上升22.63個百分點。
建設(shè)“數(shù)字化新交行” 強化科技賦能轉(zhuǎn)型發(fā)展
當(dāng)前，銀行業(yè)已步入數(shù)字化時代，交通銀行“十四五”時期發(fā)展規(guī)劃綱要亦將數(shù)字化新交通銀行建設(shè)作為戰(zhàn)略推進的突破口之一。
在報告期內(nèi)，交通銀行先后發(fā)布數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動方案、“十四五”金融科技發(fā)展規(guī)劃和數(shù)據(jù)治理規(guī)劃，提出金融科技發(fā)展愿景“POWER”（平臺Platform、開放Open、智能Wise、企業(yè)級Enterprise、重塑Reinvent），以數(shù)字化思維重塑業(yè)務(wù)流程、展業(yè)模式和服務(wù)方式，推動經(jīng)營從經(jīng)驗判斷型向數(shù)據(jù)分析型、從人力密集型向人機交互型轉(zhuǎn)變。
具體來看，深化科技賦能，交通銀行打造出惠民就醫(yī)、普惠e貸等“交銀e辦事”系列產(chǎn)品和數(shù)字人民幣等創(chuàng)新標(biāo)桿，推出手機銀行6.0、企業(yè)級營銷中臺和客戶服務(wù)平臺等項目，新一代云平臺、數(shù)據(jù)中臺、多方安全計算平臺等取得階段性進展；加快開放銀行建設(shè)，聚焦政務(wù)、出行、教育、醫(yī)療等民生場景及餐飲消費，升級產(chǎn)品和服務(wù)方案，做大場景獲客。開放銀行已累計開放接口1369個，累計調(diào)用次數(shù)超2.6億次，報告期內(nèi)，借記卡線上獲客占比較上年末提升7.3個百分點；信用卡線上獲客占比超過50%。
在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，人才起到關(guān)鍵作用。交通銀行在2021年進一步加大科技人才的培育和招聘力度，持續(xù)推進金融科技萬人計劃，全年招錄金融科技專業(yè)背景人才占比從2019年的32%提升至2021年的55%，金融科技人員增加至4539人。
交通銀行數(shù)據(jù)顯示，2021年交通銀行金融科技投入87.50億元，同比增長23.60%；全年科技資金占營業(yè)收入的4.03%，同比上升0.50個百分點。金融科技的投入主要分布在兩個領(lǐng)域：一是加大創(chuàng)新力度，推出了一批數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點項目，比如零售風(fēng)控中臺、營銷中臺、數(shù)字人民幣等；二是夯實數(shù)字基建，進一步加大了在基礎(chǔ)設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)安全、生產(chǎn)運營、災(zāi)備體系建設(shè)等領(lǐng)域的投入。
在強化科技與業(yè)務(wù)的聯(lián)動協(xié)同方面，交通銀行改組線上中心為網(wǎng)絡(luò)金融部，加強對GBC三端的能力覆蓋，加大對場景生態(tài)、開放銀行的投入建設(shè)，截至2021年末已新增合作機構(gòu)256家，新增非零余額電子賬戶36.66萬戶，分別是上一年的6.09倍和4.57倍。
同時，交通銀行持續(xù)開展數(shù)據(jù)治理工作，完成全行216套業(yè)務(wù)源系統(tǒng)的數(shù)據(jù)盤點和清理，形成3.1萬余項數(shù)據(jù)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)和3.3萬項字典規(guī)范，涵蓋全行公司、零售、同業(yè)、營運、風(fēng)險等各領(lǐng)域。
深耕普惠金融 探索鄉(xiāng)村振興“三種模式”
近年來，國家高度重視普惠金融發(fā)展，并出臺了一系列政策引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對小微、鄉(xiāng)村振興的金融支持力度。
交通銀行亦將普惠金融作為四大業(yè)務(wù)特色之一，貫徹“增強金融普惠性”的要求，觸及更多客戶及場景，服務(wù)小微企業(yè)以及城市治理、鄉(xiāng)村振興、民生消費等領(lǐng)域的金融需求，穩(wěn)步提升普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)效。
2021年，交通銀行普惠小微貸款實現(xiàn)了量增、擴面、質(zhì)優(yōu)的良好局面。截至報告期末，普惠型小微企業(yè)貸款余額3388.19億元，較上年末增長近50%；有貸款余額的客戶數(shù)21.22萬戶，較上年末增長43.49%；不良率1.16%，較上年末下降1.02個百分點。
良好的發(fā)展勢頭得益于找到了正確的發(fā)展“鑰匙”。依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型與科技賦能，交通銀行打造“普惠e貸”線上綜合融資產(chǎn)品體系，線上標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品實現(xiàn)抵押、信用、保證等多種方式自由組合，滿足客戶差異化需求。2021年，“普惠e貸”客戶數(shù)及貸款余額增量分別占普惠型小微企業(yè)貸款增量的93.24%、80.17%，不良率處于較低的水平。
圍繞重點領(lǐng)域，聚焦小微科創(chuàng)、綠色金融、產(chǎn)業(yè)鏈等國家重點戰(zhàn)略領(lǐng)域提供小微企業(yè)金融服務(wù)，交通銀行在北京、上海、重慶、江蘇、湖北、陜西、深圳、蘇州等地設(shè)立科技支行或科技特色支行，面向科技型小微企業(yè)；并與工商聯(lián)和第三方數(shù)據(jù)平臺合作，在供應(yīng)鏈、科創(chuàng)、鄉(xiāng)村振興、醫(yī)保、雙創(chuàng)、個體工商戶等重點領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)場景定制。
在鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)發(fā)展方面，截至2021年末，交通銀行全口徑涉農(nóng)貸款余額6544.61億元，較上年末凈增810.03億元，增幅14.13%。普惠型涉農(nóng)貸款余額397.41億元，較年初增長126.88億元，增速46.90%。
交通銀行在推進金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作中，探索“三種模式”：一是多方協(xié)作的平臺化服務(wù)模式。發(fā)揮國家相關(guān)部門平臺優(yōu)勢，簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，實現(xiàn)政策與金融優(yōu)勢的融合賦能。二是生態(tài)場景的定制化服務(wù)模式。基于數(shù)字化手段，圍繞裝滿“米袋子”、充實“菜籃子”與縣域富民產(chǎn)業(yè)，針對不同特色生態(tài)場景打造數(shù)字化金融產(chǎn)品，補足交通銀行縣域機構(gòu)網(wǎng)點不足的短板。三是三產(chǎn)融合的全鏈化服務(wù)模式。圍繞產(chǎn)業(yè)鏈上下游客群，從政策、辦法、流程、數(shù)據(jù)持續(xù)開發(fā)融合，助力豬、禽、奶等重點領(lǐng)域延鏈保鏈強鏈，帶動農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈融合發(fā)展。
交通銀行表示，下一階段將進一步助力鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展，主要措施有：
一是圍繞“穩(wěn)產(chǎn)保供、提質(zhì)增效”的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展方向提供金融支持。比如，我們將結(jié)合資源稟賦和產(chǎn)業(yè)分布特征，重點支持國家重點農(nóng)產(chǎn)品主產(chǎn)區(qū)和區(qū)域特色農(nóng)業(yè)優(yōu)勢區(qū)內(nèi)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營。
二是依托全牌照優(yōu)勢與金融科技力量，豐富涵蓋政策咨詢、融資服務(wù)、財富管理、支付結(jié)算等多種服務(wù)為一體的“交銀益農(nóng)通”綜合金融服務(wù)體系。
三是強化科技賦能手段，提升風(fēng)控能力。針對涉農(nóng)貸款風(fēng)險相對較高的特點，構(gòu)建涉農(nóng)風(fēng)險數(shù)據(jù)集市，加強與政府部門、農(nóng)業(yè)企業(yè)、征信機構(gòu)等的互聯(lián)互通，推進各類具有應(yīng)用價值的涉農(nóng)數(shù)據(jù)的對接與治理，為智能化授信和數(shù)字化風(fēng)控奠定基礎(chǔ)。
2022年是我國踏上全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的重要一年，也是交通銀行深入實施“十四五”規(guī)劃的關(guān)鍵之年。交通銀行管理層表示，將繼續(xù)錨定高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，堅守金融本源，在與實體經(jīng)濟“調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型”的同頻發(fā)展中，實現(xiàn)“穩(wěn)”與“進”的良性互動；發(fā)揮“上海主場”優(yōu)勢，不斷謀求創(chuàng)新突破，打造四大業(yè)務(wù)特色，實現(xiàn)銀行價值與客戶價值的共同創(chuàng)造與同步提升。