證券時報記者 王君暉

為規(guī)范信用卡業(yè)務經(jīng)營行為，提升信用卡服務質(zhì)效，保護金融消費者合法權益，銀保監(jiān)會制定了《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知（征求意見稿）》，自12月16日起向社會征求意見。

《通知》共八章，三十七條，包括強化信用卡業(yè)務經(jīng)營管理、嚴格規(guī)范發(fā)卡營銷行為、嚴格授信管理和風險管控、嚴格管控資金流向、全面加強信用卡分期業(yè)務規(guī)范管理、嚴格合作機構管理、加強消費者合法權益保護、加強信用卡業(yè)務監(jiān)督管理等。重點治理以下領域問題。

一是嚴格規(guī)范信用卡息費收取。《通知》要求銀行應當切實提高信用卡息費管理的規(guī)范性和透明度，展示分期業(yè)務資金使用成本統(tǒng)一采用利息形式。違約或逾期客戶負擔的息費總額不得超過其對應本金。應當明確分期業(yè)務最低起始金額和最高金額上限，不得通過誘導過度使用分期增加客戶息費負擔。同時，明確要求銀行必須持續(xù)采取有效措施，堅決促進信用卡息費水平合理下行。

二是強化治理信用卡過度授信。《通知》要求銀行合理設置單一客戶信用卡總授信額度上限。在授信審批和調(diào)整授信額度時，應當扣減客戶累計已獲其他機構信用卡授信額度，防范跨行不合理疊加授信。

三是督促轉變信用卡粗放發(fā)展模式。《通知》要求銀行不得以發(fā)卡量、客戶數(shù)量等作為單一或主要考核指標，長期睡眠信用卡比率不得超過20%，整改后仍超出該比例的銀行不得新增發(fā)卡。未來銀保監(jiān)會還將動態(tài)調(diào)降長期睡眠信用卡比例限制標準，不斷督促行業(yè)將睡眠卡比例降至更低水平。

四是切實加強消費者權益保護。《通知》要求銀行不得進行欺詐虛假宣傳、強制捆綁銷售，必須充分披露用卡風險、投訴渠道和解綁程序等，并強化客戶數(shù)據(jù)安全管理。

五是嚴肅規(guī)范信用卡外部合作行為管理。《通知》要求銀行必須通過自營網(wǎng)絡平臺辦理信用卡核心業(yè)務環(huán)節(jié)，對合作機構實行統(tǒng)一的名單制管理，明確約定雙方權責。銀行通過單一合作機構的發(fā)卡量和授信余額均需符合集中度指標限制。