最新數據！2022年財險公司盈利改善 但預計今年車險出險率提升 保險業投資端繼續承壓
財聯社記者從業內獲悉，來自保險行業協會交流的報告數據顯示，2022年人身險公司凈利潤同比下降了57.28%，財險公司凈利潤同比增長4.66%，外資保險公司盈利能力相對較好，市場份額達到了8.33%。
根據相關保險公司報送情況，當前行業集中關注償二代二期、投資資產配置、車險盈利狀況、非車險競爭狀況、銷售隊伍轉型、信息共享機制等問題。其中，展望2023年保險行業投資收益面臨一定增長壓力。此外，2022年財產險行業盈利數據亮眼主要在于車險賠付率下降帶來的紅利，預計 2023 年車險出險率將明顯提升。
2022年財險公司盈利狀況改善人身險公司凈利潤下滑
人身險方面，報告顯示，2022年人身險公司凈利潤 571.79 億元，同比下降57.28%。86 家人身險公司中，38 家公司實現盈利，占比44.19%，較上年同期同比減少 21 家。48 家虧損，22 家公司虧損超過 5 億元，中小微人身險公司盈利狀況面臨較大壓力。
從銷售渠道看，個人代理渠道原保險保費收入17463.56億元，同比下降 1.07%，占比 50.92%，同比減少 1.88 個百分點。銀行郵政代理渠道實現原保險保費收入 12747.26億元，同比增長 8.13%，占比37.17%，同比上升1.9個百分點。保險專業代理渠道原保險保費收入規模突破 1000億元，達1058.76 億元，同比增長 32.38%。
財產險方面，2022 年財產險公司凈利潤 524.18 億元，同比增長4.66%。83家財產險公司中，58家公司實現盈利，占比69.88%。凈利潤排名前十的財產險公司凈利潤總和占 83 家財產險公司凈利潤總和的102.23%。2022年，財產險公司承保利潤扭虧為盈，達 125.53億元。
分業務來看，車險在保費收入反彈的情況下，盈利水平同步提升，承保利潤達 216.31 億元；非車險承保虧損 90.78 億元。非車險承保利潤最高的三個險種為農業保險 61.23 億元、意外險 20.54 億元、企業財產保險 6.55 億元；責任保險、保證保險、特殊風險保險、貨運險、健康險、船舶保險 6個險種承保虧損，合計虧損 193.51 億元。
外資方面，報告顯示，外資公司規模穩中有進，盈利能力相對較好，2022 年外資保險公司原保險保費收入4107.56億元，同比增長 11.11%，增速超過中資公司 7.34 個百分點，市場份額 8.33%。22 家外資產險公司中，虧損6家，虧損面為 27.27%，比中資公司低 3.88 個百分點。28 家外資人身險公司中，虧損 13家，虧損面為 46.43%，比中資公司低 13.91 個百分點。
從保險行業凈利潤看，2022 年壽險“老七家”均實現盈利，凈利潤為 1656 億元，同比下降 4.26%；中小公司虧損面為60%，整體虧損 1000億元以上，虧損額擴大600億元。產險“老三家”均實現盈利，凈利潤 463億元，占行業的 88%，同比增長 1.85%；中小公司虧損面為 30%，整體凈利潤 60.74億元。數量占比 93%的中小公司，凈利潤不足行業總量的 12%。
今年保險投資收益增長承壓車險出險率預計提升
報告顯示，根據相關保險公司報送情況，當前行業集中關注償二代二期、投資資產配置、車險盈利狀況、非車險競爭狀況、銷售隊伍轉型、信息共享機制等問題。
今年國內受到疫情反復沖擊，經濟下行壓力增大，行業資產配置面臨壓力。展望 2023 年全球經濟發展不確定因素仍較多，保險行業投資收益面臨一定增長壓力。一是投資的長期限國債收益率較低，且市值波動大；優質非標資產收益率過低或且供應不足，配置難度較大；二是權益市場呈現下跌趨勢且波動加大，不確定因素增多，獲得相對收益、絕對收益的難度較大。
報告指出，2022年財產險行業盈利數據亮眼主要在于車險賠付率下降帶來的紅利。但從行業基本面而言，并沒發生任何本質性的改變。隨著社會經濟生活恢復，出險率將回歸正常，結合考慮新能源占比增加等情況，預計 2023 年車險出險率將明顯提升。同時隨著自主定價系數放寬，車險綜改向完全市場化持續演進。商業車險自主系數上下限有所擴展，預計整體折扣可能有所下降，將會帶來賠付提升。
報告指出，代理人數量紅利逐漸消退，隊伍規模高速增長驅動業務快速發展的模式遇到瓶頸，行業代理人規模持續下行。產能提升成為未來個人代理渠道業務發展的主要驅動力，預計2023年各市場主體將通過差異化激勵、細分隊伍等方式進一步提升代理人隊伍質態。同時，銀保、網銷等其他渠道也將進一步推進規范化、專業化經營管理，但新舊動能轉換仍須時日。
分析師：硅谷銀行(SIVB)倒閉對歐洲銀行業影響甚微德意志銀行和花旗銀行稱，硅谷銀行(SIVB)的倒閉并沒有表明歐洲銀行業會遇到類似問題；利率上升之際，歐洲銀行對于投資者而言仍具有吸引力。兩家投行的分析師均表示，歐洲的銀行擁有更多元化的流動資金來源，有能力吸引和留住存款，而且金融儲備強于美國的銀行。
花旗分析師在報告中寫道，如果歐洲銀行業不得不因出售證券而蒙受損失，其面臨的資本風險也會更小一些。歐洲監管機構此前敦促銀行密切關注資產和負債，以防止為滿足儲戶需求而出售債券，進而蒙受損失。然而，與美國不同的是，歐洲地區央行收緊貨幣政策的速度較慢，因此銀行廉價資金仍然充裕，歐洲地區對銀行業的監管措施也將提供助力。
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來源：上海證券報
周一，A股三大指數表現分化，滬指偏強。截至收盤，上證指數漲1.20%，深證成指漲0.55%，創業板指跌0.56%。北向資金全天凈流入27.70億元，結束了連續4日的凈流出。
盤面上，電信股領漲，中國移動漲停再創歷史新高；“一帶一路”概念股表現強勢，北方國際、貝肯能源漲停；信創、數字經濟、ChatGPT概念股表現活躍，萬興科技以20%漲停。汽車整車、鈦白粉、CRO等板塊跌幅居前。
個股方面，中國移動今日漲停，股價再創新高，最新總市值突破2.1萬億元，直逼貴州茅臺2.2萬億元市值；中國電信逼近漲停，年內累計漲超73%；數字經濟概念反復活躍，萬興科技以20%漲停。
電信股大爆發 中國移動市值直追貴州茅臺
今日，三大通信運營商巨頭再度走強。截至收盤，中國移動漲停，股價再創歷史新高。
今年以來，通信行業乘數字經濟東風一路加速沖高。截至3月13日收盤，中國移動A股股價年內累計上漲逾45%，總市值突破2.1萬億元，創歷史新高，僅次于貴州茅臺2.2萬億元的市值，穩坐A股市值第二把交椅。
除中國移動外，中國電信今日逼近漲停，收漲9.50%，年初至今已累計漲超73%；中國聯通今日漲超5%，年內累計上漲逾35%。
3月12日晚間，中國移動發布公告稱，2023年1月，公司移動客戶數達到9.76億戶，其中5G套餐客戶數6.22億戶，有線寬帶客戶數達到2.75億戶。
中國移動表示，為更好地回饋股東、共享發展成果，預計2022年全年派息率將比上年進一步提升，2023年以現金方式分配的利潤提升至當年公司股東應占利潤的70%以上。
同日晚間，中國電信發布公告稱，自2022年起宣派中期股息，并將在A股發行上市后三年內，逐步將每年以現金方式分配的利潤提升至當年本公司股東應占利潤的70%以上，不斷為廣大股東創造價值。
“一帶一路”板塊表現強勢 多股漲停
受利好消息刺激，“一帶一路”板塊今日全天表現強勢。截至收盤，北方國際、貝肯能源、科安達、深桑達A漲停，鼎漢技術漲近9%，中材國際、特變電工、中國中鐵漲逾7%。
消息面上，3月10日，中國、沙特和伊朗在北京發表聯合聲明，沙特與伊朗宣布重新建立外交關系。此外，今年是共建“一帶一路”倡議十周年。十年來，中國已與151個國家和32個國際組織簽署200余份共建“一帶一路”合作文件。
財通證券表示，3月初，國資委啟動國有企業對標世界一流企業價值創造行動，未來央企基本面改善趨勢更加明確。結合中國特色估值體系的搭建，央國企有望進入通過改革實現估值重塑，通過價值重估推動資本資源有效配置，進一步促進業務轉型的良性循環。疊加“一帶一路”主題持續催化，國內企業出海業務有望修復。在“一帶一路”和國企改革背景下，基建央國企經營修復和價值重估趨勢有望持續。
數字經濟概念股反復活躍 ChatGPT概念午后走強
今日，數字經濟概念持續活躍，國資云、數據安全、信創等概念股全面開花。截至收盤，萬興科技20%漲停，欣賀股份、用友網絡漲停，中國長城、京北方、致遠互聯、數字政通等紛紛跟漲。
此外，ChatGPT概念今日回溫，凡拓數科漲超15%，數字認證、彩訊股份漲逾10%。
消息上，百度計劃于3月16日14時在北京總部召開新聞發布會，主題圍繞文心一言。百度表示，目前已經與400多家公司簽署了協議，這些公司將能夠在其產品和服務中使用“文心一言”。
華金證券認為，數據、算法、計算驅動，深度學習引領新一輪人工智能浪潮；巨頭企業相繼布局人工智能，推動產業不斷發展。未來3至5年，人工智能應用仍將是以服務智能為主要趨勢，在數據可得性高的行業，人工智能將率先用于解決行業痛點。醫療、金融、交通、教育、公共安全、零售、商業服務等行業數據電子程度高、數據集中且質量較高，將涌現出大量智能應用場景，推動人工智能商業化落地。
石油輸出國組織（OPEC）預計，本季度全球石油市場將陷入供應過剩，同時下調需求前景，上調非OPEC供應預估。根據OPEC的最新月度報告，其將第三季度原油產量預測下調124萬桶/天，至2，827萬桶/天。這比OPEC 13個成員國7月的產量低了約57萬桶/天。OPEC位于維也納的研究部門將本季度全球原油需求預期下調72萬桶/天，同時上調非OPEC供應預期52萬桶/天。預計本季度原油消費均值為9993萬桶/天。