南財(cái)觀察｜廣東萬(wàn)家民企“誓師”高質(zhì)量發(fā)展 民營(yíng)經(jīng)濟(jì)如何“迎春”拓新局？
“添底氣、增信心，這場(chǎng)萬(wàn)人誓師大會(huì)開(kāi)得很及時(shí)?！?/p>
2月2日下午，中科安齒副總經(jīng)理曾彬參加了由廣東省工商業(yè)聯(lián)合會(huì)(總商會(huì))主辦，南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)、廣州民營(yíng)科技園協(xié)辦的廣東省民營(yíng)企業(yè)家共同推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展萬(wàn)人誓師大會(huì)。他直言，本場(chǎng)大會(huì)引發(fā)了企業(yè)家朋友強(qiáng)烈的共鳴，這背后彰顯的是廣東民企實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的決心和信心。
兔年開(kāi)工首日，經(jīng)濟(jì)第一大省廣東火力全開(kāi)，舉行超過(guò)2.5萬(wàn)人大會(huì)，聚焦高質(zhì)量發(fā)展，并提出“扎扎實(shí)實(shí)抓好今年，抓好5年，再深耕10年、30年，必定能再造一個(gè)新廣東、再創(chuàng)讓世界刮目相看的新奇跡?！?/p>
作為高質(zhì)量發(fā)展的生力軍，民營(yíng)企業(yè)在廣東GDP的比重已超半壁江山，2022年，預(yù)計(jì)突破6萬(wàn)億元。再造一個(gè)新廣東，民營(yíng)企業(yè)當(dāng)何為？從“制造業(yè)起家”到“制造業(yè)當(dāng)家”，大中小企業(yè)如何融通創(chuàng)新？高質(zhì)量發(fā)展背后，金融“活水”如何有效賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)？
大會(huì)上，TCL集團(tuán)董事長(zhǎng)李東生等7名企業(yè)家代表、商會(huì)代表作表態(tài)發(fā)言。圍繞“聚力高質(zhì)量、制勝新征程”主題，全省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)人士展開(kāi)火熱討論，廣東省政府參事、廣東省政協(xié)經(jīng)濟(jì)委原主任王珺，廣發(fā)證券全球首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、產(chǎn)業(yè)研究院院長(zhǎng)沈明高與民營(yíng)企業(yè)家同臺(tái)，為高質(zhì)量發(fā)展獻(xiàn)策。
廣東民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)60%稅收
在2022年超預(yù)期因素沖擊下，廣東省民營(yíng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)企穩(wěn)回升、逆市增長(zhǎng)。截至2022年底，廣東省實(shí)有民營(yíng)企業(yè)(含個(gè)體工商戶)1571萬(wàn)戶，居全國(guó)首位，較2021年末增長(zhǎng)7.0%，為廣東省經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)中提質(zhì)，夯實(shí)了微觀基礎(chǔ)。
廣東省工業(yè)和信息化廳在會(huì)上透露，廣東民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了60%左右的稅收，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果，80%新增就業(yè)，90%以上的新增數(shù)量。
“盡管面臨國(guó)際地緣政治和經(jīng)濟(jì)環(huán)境不確定性，國(guó)內(nèi)也面臨發(fā)展的‘三重壓力’，但廣東的優(yōu)勢(shì)明顯?！睆V東省工商聯(lián)常委、廣東高科技產(chǎn)業(yè)商會(huì)會(huì)長(zhǎng)王理宗表示，廣東連續(xù)34年經(jīng)濟(jì)總量第一，連續(xù)37年進(jìn)出口第一，廣東有最齊全的產(chǎn)業(yè)鏈，有7.6萬(wàn)家高新技術(shù)企業(yè)，有眾多的創(chuàng)新資源，有許多龍頭企業(yè)，有豐富的對(duì)外合作經(jīng)驗(yàn)?！巴耆欣碛上嘈?，在新的一年，廣大民營(yíng)企業(yè)將開(kāi)創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新局面。”
“加快實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展重任在肩、使命光榮；奮進(jìn)新征程，時(shí)間不等人、歷史不等人、發(fā)展不等人。”2月2日，在廣東省民營(yíng)企業(yè)家共同推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展誓師大會(huì)上，省工商聯(lián)主席陳志列宣讀《廣東省民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展倡議書(shū)》，向全省民營(yíng)企業(yè)和商會(huì)協(xié)會(huì)發(fā)出倡議。
“要把握‘雙區(qū)’和橫琴、前海、南沙三大平臺(tái)建設(shè)等重大機(jī)遇，從以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本、堅(jiān)持制造業(yè)當(dāng)家、發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)等重點(diǎn)任務(wù)中把握發(fā)展方向，在助力全省高質(zhì)量發(fā)展中實(shí)現(xiàn)更好發(fā)展?！笔」ど搪?lián)黨組書(shū)記陳麗文在會(huì)上向民營(yíng)企業(yè)家發(fā)出倡議。
廣發(fā)證券全球首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、產(chǎn)業(yè)研究院院長(zhǎng)沈明高認(rèn)為，廣東全省高質(zhì)量發(fā)展大會(huì)釋放出重要信號(hào)，政府要推動(dòng)經(jīng)濟(jì)重回增長(zhǎng)軌道，廣東經(jīng)濟(jì)總量要再上新臺(tái)階，再造一個(gè)新廣東?！鞍凑拯h的二十大提出的2035年中國(guó)要達(dá)到發(fā)達(dá)國(guó)家水平來(lái)看，再造一個(gè)新廣東就是GDP要在現(xiàn)有規(guī)模上翻番，達(dá)到20多萬(wàn)億元?！?/p>
如此形勢(shì)下，民營(yíng)企業(yè)如何抓住機(jī)遇？沈明高認(rèn)為，一要關(guān)注大趨勢(shì)，高質(zhì)量發(fā)展有三個(gè)要點(diǎn)，即質(zhì)量變革、效率變革、動(dòng)力變革，每家企業(yè)都應(yīng)研究如何在這三個(gè)變革上做好文章；二是重視創(chuàng)新，把握好通用或共性技術(shù)，部分企業(yè)受益于規(guī)模收益遞增，規(guī)模擴(kuò)大后，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)更明顯；三是貼近需求，今年外貿(mào)出口有壓力，擴(kuò)大內(nèi)需是主旋律，出口為主的企業(yè)要重新思考戰(zhàn)略定位。
廣東省政府參事、廣東省政協(xié)經(jīng)濟(jì)委原主任王珺認(rèn)為，當(dāng)下非常流行講以確定性的機(jī)會(huì)或者是確定性方向來(lái)應(yīng)對(duì)不確定性的風(fēng)險(xiǎn)，這種確定性的方向應(yīng)該分短期和中長(zhǎng)期來(lái)看。從短期來(lái)看，把主業(yè)做好做精就是企業(yè)家最好的機(jī)會(huì)，從中長(zhǎng)期來(lái)看，企業(yè)家要看結(jié)構(gòu)，看產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)。營(yíng)商環(huán)境也將是中長(zhǎng)期重要內(nèi)容，未來(lái)營(yíng)商環(huán)境要逐步朝市場(chǎng)化法治化國(guó)際化方向優(yōu)化，給投資提供信心支撐和制度保障。
大灣區(qū)的機(jī)會(huì)在于“穩(wěn)住制造業(yè)比重”
今年以來(lái)，廣東旗幟鮮明地提出“制造業(yè)當(dāng)家”，高水平謀劃現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。與會(huì)專家認(rèn)為，大灣區(qū)有基礎(chǔ)有潛力，有很大的機(jī)會(huì)引領(lǐng)全國(guó)乃至全球的高質(zhì)量發(fā)展，而“穩(wěn)住制造業(yè)比重”非常關(guān)鍵?！皠?chuàng)新驅(qū)動(dòng)”、“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”、“產(chǎn)業(yè)協(xié)同”成為在場(chǎng)民營(yíng)企業(yè)家發(fā)言的關(guān)鍵詞。
沈明高認(rèn)為，廣東提出“制造業(yè)當(dāng)家”這一口號(hào)，時(shí)機(jī)非常及時(shí)、非常有針對(duì)性，“過(guò)去十年，由于新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換存在時(shí)間差，全國(guó)制造業(yè)占GDP的比重趨于下降，大灣區(qū)的發(fā)展機(jī)會(huì)就在于穩(wěn)住制造業(yè)比重，提高企業(yè)的核心制造率，實(shí)現(xiàn)制造業(yè)質(zhì)量的有效提升。”
沈明高將廣東制造業(yè)存在的優(yōu)勢(shì)概括為兩點(diǎn)，一是制造業(yè)基礎(chǔ)雄厚，二是大灣區(qū)的潛在互聯(lián)互通優(yōu)勢(shì)明顯。在他看來(lái)，后者也是廣東區(qū)別于其他地區(qū)的優(yōu)勢(shì)，廣東基于此可以充分發(fā)揮香港離岸國(guó)際金融市場(chǎng)中心的優(yōu)勢(shì)，服務(wù)于大灣區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
而要實(shí)現(xiàn)制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，核心抓手還在于創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。
廣東省總商會(huì)名譽(yù)會(huì)長(zhǎng)，TCL創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)李東生表示，加強(qiáng)自主創(chuàng)新與突破核心技術(shù)是企業(yè)近年來(lái)發(fā)展的重點(diǎn)。作為一家高科技制造企業(yè)，未來(lái)TCL要對(duì)標(biāo)世界一流企業(yè)，在高質(zhì)量發(fā)展大潮中銳意創(chuàng)新。
廣東省工商聯(lián)副主席、廣州金域醫(yī)學(xué)檢驗(yàn)集團(tuán)梁耀銘表示，要進(jìn)一步對(duì)標(biāo)國(guó)際先進(jìn)技術(shù)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平，以更大的格局抓創(chuàng)新，圍繞基因組學(xué)、蛋白組學(xué)等先進(jìn)學(xué)科平臺(tái)，將繼續(xù)助力臨床解決疑難雜癥和“卡脖子”的診斷難題，通過(guò)生物技術(shù)和新一代信息技術(shù)融合，全面布局智慧醫(yī)檢產(chǎn)業(yè)生態(tài)。
企業(yè)是創(chuàng)新的主體，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是創(chuàng)新的重要方向。廣東省總商會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、中航健康時(shí)尚集團(tuán)董事長(zhǎng)王嵐從事健康產(chǎn)業(yè)20多年。在她看來(lái)，高質(zhì)量發(fā)展體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)的活力、創(chuàng)新力和競(jìng)爭(zhēng)力上，落到企業(yè)，核心還是自主創(chuàng)新。過(guò)去一年，該企業(yè)新增了40多個(gè)國(guó)際客戶，公司正是通過(guò)智能化數(shù)據(jù)與客戶進(jìn)行鏈接。王嵐認(rèn)為，健康產(chǎn)業(yè)的智能化、高端化、綠色化是高質(zhì)量發(fā)展的有力證明。
作為佛山定制家具企業(yè)的鏈主，唯尚家具也早在2008年就開(kāi)始了兩化融合的努力，當(dāng)前已獲選中國(guó)工業(yè)4.0發(fā)展的示范企業(yè)。廣東省工商聯(lián)副主席、佛山維尚家具制造有限公司創(chuàng)始人李連柱表示，數(shù)字化可以創(chuàng)造和改變商業(yè)模式，它打造了數(shù)字家具行業(yè)的生態(tài)。他提議，更多行業(yè)或城市可以打造產(chǎn)業(yè)品牌，同時(shí)更好地發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，為廣東高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。
堅(jiān)持制造業(yè)當(dāng)家，廣東以“鏈長(zhǎng)+鏈主制”培育20個(gè)戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群為重要牽引，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈補(bǔ)鏈、延鏈、固鏈、強(qiáng)鏈。“要更好地整合不同部門(mén)的資源，繼續(xù)推進(jìn)產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)能力的增強(qiáng)。”王珺認(rèn)為，“很多時(shí)候，創(chuàng)新來(lái)自于整合，即將過(guò)去沒(méi)有聯(lián)系的東西聯(lián)系在一起?！闭谕度雱?chuàng)新基金并引領(lǐng)社會(huì)資金投資之外，也應(yīng)充分發(fā)揮“鏈長(zhǎng)制”作用，通過(guò)縱向產(chǎn)業(yè)鏈條帶動(dòng)行業(yè)發(fā)展，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈縱向鏈條上各環(huán)節(jié)的協(xié)調(diào)能力。
金融“活水”有效賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)
在新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵期，金融行業(yè)如何有所作為，助力建設(shè)國(guó)際一流灣區(qū)，推動(dòng)大灣區(qū)資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展？
沈明高認(rèn)為，數(shù)字技術(shù)是當(dāng)代最重要的通用技術(shù)，通用技術(shù)的廣泛應(yīng)用將再造生產(chǎn)流程，“數(shù)字化有兩大痛點(diǎn)，首先是無(wú)形資產(chǎn)的投入，歐美無(wú)形資產(chǎn)投資占整個(gè)投資的比重達(dá)到了40%；其次是標(biāo)準(zhǔn)化，只有標(biāo)準(zhǔn)化才能發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)大規(guī)模的個(gè)性化生產(chǎn)。這兩個(gè)痛點(diǎn)如何打通，對(duì)企業(yè)和整個(gè)行業(yè)的發(fā)展將帶來(lái)實(shí)質(zhì)性的影響?！?/p>
隨著大灣區(qū)互聯(lián)互通水平的提升，金融機(jī)構(gòu)在大灣區(qū)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)將不斷顯現(xiàn)出來(lái)，跨境投資、跨境交易、跨境理財(cái)?shù)瓤梢再x能制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。例如，粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)已取得進(jìn)展。
但沈明高認(rèn)為，跨境聯(lián)通的空間可以繼續(xù)擴(kuò)大。金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力大灣區(qū)高質(zhì)量發(fā)展，還需緊跟當(dāng)前大灣區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。他觀察到，目前部分勞動(dòng)力密集型企業(yè)向東南亞轉(zhuǎn)移，“我們應(yīng)該支持企業(yè)跨境投資創(chuàng)業(yè)，提升金融機(jī)構(gòu)跨境服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。在企業(yè)向東南亞轉(zhuǎn)移的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)在地企業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)，同時(shí)加大跨境產(chǎn)業(yè)鏈上下游的投資。大灣區(qū)有條件成為東南亞的工業(yè)品和資本品供應(yīng)中心，區(qū)域貿(mào)易規(guī)模的擴(kuò)大同樣可以為區(qū)內(nèi)制造業(yè)注入新的金融‘活水’?！?/p>
廣東的金融部門(mén)正在“真金白銀”支持高質(zhì)量發(fā)展。2023年，廣東金融部門(mén)將為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展新增融資4萬(wàn)億元，金融“活水”持續(xù)賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
王珺對(duì)如何用好金融力量、高效幫扶民營(yíng)企業(yè)、穩(wěn)定市場(chǎng)主體提出自己的看法，“這一輪的政策優(yōu)惠是沒(méi)錯(cuò)的，降低信貸門(mén)檻、延長(zhǎng)還款期限、增加擔(dān)保覆蓋的范圍等是短期內(nèi)在政策上給予優(yōu)惠，刺激中小企業(yè)的發(fā)展?！?/p>
但從制度上來(lái)看，政策優(yōu)惠的實(shí)施也面臨一些現(xiàn)實(shí)困難，由于中小企業(yè)可供擔(dān)保的資產(chǎn)比較少，銀行考慮到風(fēng)險(xiǎn)不愿意貸款給中小企業(yè)。
“因此，金融行業(yè)的制度創(chuàng)新非常重要。例如，江西的‘財(cái)源信貸通’創(chuàng)新模式，通過(guò)園區(qū)對(duì)企業(yè)信用進(jìn)行排位，給中小企業(yè)背書(shū)，財(cái)政先投資，隨后銀行投資，形成園區(qū)、財(cái)政和銀行的協(xié)同機(jī)制，讓銀行敢貸款，使金融‘活水’更多地涌向中小企業(yè)。”王珺建議。
提前還款竟然排隊(duì)到9月、App預(yù)約全滿，專家稱應(yīng)重視存量房貸與新增房貸之間利差過(guò)大問(wèn)題“離譜！銀行信貸部門(mén)說(shuō)線下預(yù)約已經(jīng)排到9月份，App上全是預(yù)約滿的……”，隨著多地出現(xiàn)下調(diào)首套房貸款利率的情況，提前還房貸又成了市場(chǎng)熱議的話題。不少購(gòu)房者考慮提前償還貸款，卻面臨“還錢(qián)難”的問(wèn)題。
藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)從銀行工作人員處了解到，如果扎堆提前還房貸，會(huì)對(duì)銀行個(gè)人貸款規(guī)模造成負(fù)面影響，因此銀行會(huì)采取讓借款者長(zhǎng)時(shí)間輪候、等待審核的方式推遲提前還款壓力。
受訪專家向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)指出，對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)，扎堆提前還款并不可取。但當(dāng)前部分存量房貸與新增房貸之間的利差過(guò)大問(wèn)題需要引起重視。
購(gòu)房者面臨“提前還貸難”
日前，有上海的購(gòu)房者向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)爆料稱，自己打算去建設(shè)銀行提前結(jié)清房貸，2月1日去預(yù)約的時(shí)候，被銀行信貸部門(mén)告知“額度沒(méi)了”，線下預(yù)約已經(jīng)排到9月份。
“信貸部的人說(shuō)網(wǎng)上預(yù)約可能可以搶到，但我去App上看，全是預(yù)約滿的。有攻略說(shuō)每天下午2點(diǎn)會(huì)放名額，但試了下發(fā)現(xiàn)2點(diǎn)申請(qǐng)的人太多，（相關(guān)功能）直接點(diǎn)不了，而且日期的選擇也是2個(gè)月后。”該網(wǎng)友表示。
藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，最近提前還房貸又掀起一波熱潮，不少購(gòu)房者都遇到了向銀行“還錢(qián)無(wú)門(mén)”的窘境。一名地址顯示河南的網(wǎng)友表示，前兩天準(zhǔn)備在手機(jī)上提前還房貸，卻發(fā)現(xiàn)工商銀行已經(jīng)關(guān)閉提前還款功能，需要去線下預(yù)約。另外有江蘇的購(gòu)房者稱，自己在等額本息的方式下每個(gè)月要還9000多元，其中只有2000元是本金，打算提前還一部分房貸卻被交通銀行告知預(yù)約要排隊(duì)3個(gè)月，其已決定投訴。
針對(duì)提前還貸需要排長(zhǎng)隊(duì)的問(wèn)題，華東地區(qū)某城商行工作人員向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)透露，這可能和銀行每年的考核指標(biāo)有關(guān)?！叭绻烟崆斑€房貸，對(duì)個(gè)人貸款規(guī)模會(huì)造成負(fù)面影響。銀行可能就會(huì)讓前來(lái)提前還款的客戶等待審核結(jié)果?！逼浔硎尽?/p>
其實(shí)，近期這波“提前還款潮”并非新鮮事，早在去年開(kāi)始“提前還款”的話題便熱度不減。就在去年8月，交通銀行還發(fā)布過(guò)公告調(diào)整“提前還款補(bǔ)償金收費(fèi)”，惹起不小爭(zhēng)議。
招聯(lián)首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)分析了出現(xiàn)“提前還款潮”的原因。其指出，近年來(lái)，受經(jīng)濟(jì)下行和疫情反復(fù)等多重沖擊，我國(guó)居民工作不穩(wěn)定性加大，部分居民收入有所下降，投資和消費(fèi)需求不振，對(duì)未來(lái)預(yù)期不明。部分借款人通過(guò)全部或部分提前還款來(lái)減輕還貸壓力，降低住房消費(fèi)負(fù)擔(dān)。
“與此同時(shí)，2022年以來(lái)我國(guó)金融市場(chǎng)波動(dòng)加劇，股票、基金等價(jià)格大幅度下行，一貫穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)‘破凈’。在這種情況下，普通居民投資收益下降明顯，風(fēng)險(xiǎn)偏好趨于保守，將原來(lái)用于投資的部分資金用于提前還款。”其補(bǔ)充道。
此外，部分存量住房貸款利率偏高，也是借款人提前還款的原因之一。2020年以來(lái)發(fā)放的部分住房貸款利率在6%以上，盡管2022年貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下降三次，但部分存量房貸利率仍然顯著高于目前約4.3%的平均房貸利率。董希淼指出。
存量房貸與新增房貸之間利差過(guò)大問(wèn)題需重視
春節(jié)以來(lái)，多地房貸利率下降的消息撥動(dòng)市場(chǎng)神經(jīng)，成為“提前還款潮”出現(xiàn)的一大原因。
就在今年1月5日，央行網(wǎng)站發(fā)布消息顯示，近日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。春節(jié)假期后，市場(chǎng)便迎來(lái)了鄭州首套房貸利率降至3.8％的消息。
根據(jù)上海易居房地產(chǎn)研究院梳理的數(shù)據(jù)，2023年1月份以來(lái)全國(guó)各地降低房貸利率或執(zhí)行低利率的城市名單，共計(jì)30個(gè)城市，包括蘭州、天津、武漢、太原、無(wú)錫、珠海等。這30個(gè)城市房貸利率均低于4.1%的下限，同時(shí)呈現(xiàn)了4.0%、3.9%、3.8%和3.7%的四個(gè)梯隊(duì)。統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在這30個(gè)城市中，至少有一半城市的房貸利率為3.8%。
那么，對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，到底應(yīng)不應(yīng)該提前還房貸？董希淼表示，對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)，扎堆提前還款并不可取。
其表示，判斷是否需要提前償還個(gè)人貸款，最直接的方式是看投資收益是否可以覆蓋貸款利息。如果投資收益率高于貸款利率，則可考慮將資金更多用于投資；反之則可以考慮部分或全部?jī)斶€貸款。
“從還款方式看，一般來(lái)說(shuō)等額本金這種還款方式前期償還的本金多、利息少，相比來(lái)說(shuō)提前還款會(huì)更劃算一點(diǎn)；等額本息這種還款方式前期償還的利息多、本金少，如果還款已過(guò)一半，其實(shí)可以不考慮提前還款。另外，如果是公積金貸款，由于利率顯著低于市場(chǎng)上一般貸款的利率，也可以不用考慮提前還款?！逼渲赋觯骸?023年，隨著我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)回暖，資本市場(chǎng)上升概率較大，而貸款利率還有下行可能，提前償還貸款需要慎重考慮?！?/p>
不僅如此，董希淼強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前部分存量房貸與新增房貸之間的利差過(guò)大問(wèn)題需要引起重視。建議相關(guān)部門(mén)加快出臺(tái)相關(guān)舉措，引導(dǎo)銀行適度降低存量房貸利率，逐步縮窄存量房貸與新增房貸之間的利差，進(jìn)一步降低住房消費(fèi)者的負(fù)擔(dān)，有效解決居民扎堆提前還款及違規(guī)“轉(zhuǎn)貸”等問(wèn)題。同時(shí)，應(yīng)加快引導(dǎo)5年期以上LPR下降，繼續(xù)降低新增和存量住房貸款利率，減輕居民住房消費(fèi)負(fù)擔(dān)。
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)也表示，從房貸利率這個(gè)角度說(shuō)，社會(huì)上確實(shí)存在抱怨存量房貸利息太高的聲音。提前還房貸，目的是減少利息支出。
“要重視此類社會(huì)情緒。一方面，要積極宣傳‘存量貸款也會(huì)降利息’的精神，減少提前還房貸的行為。另一方面，各地要把‘房貸利率下調(diào)-房貸提前償還’之間的關(guān)系做系統(tǒng)的研究，從保護(hù)購(gòu)房者權(quán)益角度積極為購(gòu)房者減負(fù)?！逼浔硎尽?/p>人民銀行上海總部舉辦上海金融運(yùn)行情況新聞通氣會(huì)
2月3日，人民銀行上?？偛颗e辦上海金融運(yùn)行情況新聞通氣會(huì)。上海總部調(diào)查統(tǒng)計(jì)研究部呂進(jìn)中主任、金融市場(chǎng)管理部榮藝華副主任、外匯管理部葛慶副主任分別介紹了2022年上海貨幣信貸運(yùn)行、債券市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放和外匯收支形勢(shì)等情況，并圍繞信貸政策服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、便利境外機(jī)構(gòu)投資者投資中國(guó)債券市場(chǎng)、臨港新片區(qū)跨境貿(mào)易投資高水平開(kāi)放試點(diǎn)等工作回答了媒體記者提問(wèn)。十余家中央駐滬媒體、上海本地媒體和財(cái)經(jīng)媒體參會(huì)。
2022年，人民銀行上?？偛繄?jiān)決貫徹落實(shí)黨中央決策部署和總行黨委工作要求，統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和金融改革發(fā)展穩(wěn)定各項(xiàng)工作，引導(dǎo)全市信貸投放總量增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，有力支持上海經(jīng)濟(jì)加快恢復(fù)重振。加快落實(shí)上海國(guó)際金融中心、浦東引領(lǐng)區(qū)建設(shè)等重大國(guó)家戰(zhàn)略，堅(jiān)定推進(jìn)債券市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放，支持構(gòu)建高水平金融開(kāi)放格局。推動(dòng)外匯管理改革擴(kuò)面增效，臨港新片區(qū)跨境貿(mào)易投資高水平開(kāi)放試點(diǎn)政策紅利加速釋放。
信貸投放總量增、結(jié)構(gòu)優(yōu)、成本降
金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效
一是信貸投放保持增長(zhǎng)，實(shí)際利率下行。2022年12月末，上海本外幣貸款余額10.31萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.4%。其中，人民幣貸款余額9.65萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.3%，增加8232億元。12月，上海企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.59%，比上年末下降62個(gè)基點(diǎn)。其中，小微貸款加權(quán)平均利率為3.99%，比上年末下降47個(gè)基點(diǎn)，促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本明顯下降。
二是企業(yè)中長(zhǎng)期貸款明顯增長(zhǎng)。全年全市人民幣企業(yè)貸款增加6205億元，其中12月當(dāng)月增加235億元。從期限結(jié)構(gòu)看，12月企業(yè)中長(zhǎng)期貸款增加655億元，是全年月均增量的2.3倍。分行業(yè)看，12月貸款增量同比多增的行業(yè)主要是房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)、住宿餐飲業(yè)和文體娛樂(lè)業(yè)，反映出房地產(chǎn)業(yè)和接觸性服務(wù)業(yè)需求邊際好轉(zhuǎn)。
三是結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具持續(xù)幫扶重點(diǎn)領(lǐng)域。全年累計(jì)發(fā)放支農(nóng)支小再貸款472.7億元，惠及市場(chǎng)主體近12000戶；累計(jì)發(fā)放再貼現(xiàn)1061.6億元，惠及市場(chǎng)主體3300余戶。截至12月末，累計(jì)發(fā)放普惠小微貸款支持工具激勵(lì)資金5.16億元，帶動(dòng)相關(guān)地方法人銀行新增普惠小微貸款295.4億元。12月，首批5094萬(wàn)元普惠小微貸款階段性減息資金落地，惠及市場(chǎng)主體9200余戶。截至12月末，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放符合碳減排支持工具、煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款、科技創(chuàng)新再貸款、交通物流專項(xiàng)再貸款、設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款要求的貸款超1000億元。累計(jì)發(fā)放兩批政策性開(kāi)發(fā)性金融工具項(xiàng)下貸款206億元，支持15個(gè)重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目補(bǔ)充資本金，相關(guān)商業(yè)銀行同時(shí)提供配套融資累計(jì)授信137.8億元。
同時(shí)，強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，切實(shí)提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)性和直達(dá)性。12月末，全市普惠小微企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)25.6%；制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額比年初增長(zhǎng)40.4%；高新技術(shù)企業(yè)、科技中小企業(yè)、專精特新企業(yè)貸款余額同比分別增長(zhǎng)25.8%、34.5%和27.8%。全年累計(jì)為7萬(wàn)多戶企業(yè)和個(gè)體工商戶辦理延期還本付息3000億元。3月初至年末，累計(jì)向主要受困行業(yè)的5萬(wàn)家企業(yè)提供4900多億元貸款支持。
債券市場(chǎng)開(kāi)放持續(xù)推進(jìn)
助力上海國(guó)際金融中心能級(jí)提升
一是參與機(jī)構(gòu)范圍廣，持債規(guī)模和交易活躍度高。2022年，人民銀行上海總部共完成178家境外機(jī)構(gòu)法人備案。截至2022年末，已有來(lái)自除南極洲以外的六大洲約70個(gè)國(guó)家和地區(qū)的1071家境外機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng)，機(jī)構(gòu)類型覆蓋境外主權(quán)類機(jī)構(gòu)、銀行券商保險(xiǎn)等境外各類持牌金融機(jī)構(gòu)以及養(yǎng)老基金等中長(zhǎng)期投資者。截至2022年末，境外機(jī)構(gòu)在我國(guó)債券市場(chǎng)的持債規(guī)模為3.46萬(wàn)億元，其中持有銀行間市場(chǎng)債券3.39萬(wàn)億元，近5年年均增速近25%。全年境外機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)累計(jì)交易量約13萬(wàn)億元，較上年增長(zhǎng)15%，近5年年均增速約43%。
二是市場(chǎng)開(kāi)放程度深。信用評(píng)級(jí)行業(yè)開(kāi)放步伐加快，已有2家外資評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的境內(nèi)子公司完成備案進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。外資銀行積極參與非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷業(yè)務(wù)，已有2家銀行取得A類主承銷資格，2家銀行取得B類主承銷資格，5家銀行取得承銷資格。與國(guó)際金融市場(chǎng)制度規(guī)則進(jìn)一步接軌，境外機(jī)構(gòu)可自主選擇簽署NAFMII或ISDA衍生品主協(xié)議。截至2022年末，已有6家境外商業(yè)銀行、1家境外證券公司和1家境外資產(chǎn)管理人完成ISDA主協(xié)議的簽署和制度備案，1家境外證券公司和3家境外資產(chǎn)管理人完成NAFMII主協(xié)議的簽署和制度備案。
三是互聯(lián)互通合作加強(qiáng)。2017年7月債券通“北向通”落地，2021年9月“南向通”正式上線運(yùn)行，2022年7月“互換通”相關(guān)準(zhǔn)備工作啟動(dòng)?！皞ā焙汀盎Q通”基于境內(nèi)外基礎(chǔ)設(shè)施機(jī)構(gòu)之間互聯(lián)互通的機(jī)制安排，既尊重國(guó)際通行做法，又兼顧我國(guó)實(shí)踐，有效暢通了境內(nèi)外投資者的資產(chǎn)配置渠道。此外，在交易環(huán)節(jié)，外匯交易中心已與彭博、TradeWeb、MarketAxess等國(guó)際主流交易平臺(tái)建立直連，全球投資者交易便利度明顯提升。
涉外收支穩(wěn)步增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化
外匯市場(chǎng)韌性進(jìn)一步增強(qiáng)
一是涉外收支穩(wěn)步增長(zhǎng)，涉外經(jīng)濟(jì)活力增強(qiáng)。2022年，上海地區(qū)銀行代客涉外收支總額35065億美元，同比增長(zhǎng)5.7%，占全國(guó)的28.2%，與2021年基本持平。其中，收入16089億美元，支出18976億美元，同比分別增長(zhǎng)2.4%和8.7%。銀行結(jié)售匯總額9322億美元，同比增長(zhǎng)2.7%。其中，結(jié)匯3777億美元，售匯5544億美元，同比分別下降2.4%和增長(zhǎng)6.5%。
二是貨物貿(mào)易逆差收窄，服務(wù)貿(mào)易動(dòng)能趨于多元，新興產(chǎn)業(yè)引資亮眼。全年貨物貿(mào)易收支總額8826億美元，同比增長(zhǎng)1.3%；逆差1992億美元，同比下降10.3%。其中，收入同比增長(zhǎng)5.2%，支出同比下降1.1%。上?？缇撤?wù)貿(mào)易收支總額2410億美元，同比增長(zhǎng)5.1%。從構(gòu)成看，貨物貿(mào)易保持韌性，拉動(dòng)運(yùn)輸服務(wù)收支總額同比增長(zhǎng)6.3%；計(jì)算機(jī)信息服務(wù)等新興服務(wù)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，收支總額同比增長(zhǎng)5.5%；旅行服務(wù)收支呈企穩(wěn)回升態(tài)勢(shì)，收支總額同比增長(zhǎng)13.1%。2022年，上海地區(qū)外商來(lái)華直接投資（FDI）資本金流入360億美元，保持較高規(guī)模。制造業(yè)FDI資本金流入增速顯著高于平均水平。其中，汽車制造業(yè)、電氣機(jī)械和器材制造業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)引資亮眼。企業(yè)跨境融資相對(duì)平穩(wěn)，上海地區(qū)簽約口徑外債調(diào)整幅度相對(duì)溫和。
三是市場(chǎng)主體持匯行為更趨理性，外匯市場(chǎng)韌性增強(qiáng)。全年上海地區(qū)貨物貿(mào)易外匯收入結(jié)匯率同比下降3.4個(gè)百分點(diǎn)，貨物貿(mào)易外匯支出購(gòu)匯率同比上升4.6個(gè)百分點(diǎn)。市場(chǎng)主體匯率風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)一步提升。全年上海地區(qū)外匯套保比例為30%，高于全國(guó)6個(gè)百分點(diǎn)，同比上升3.5個(gè)百分點(diǎn)。人民幣在上海地區(qū)涉外收支中的占比連續(xù)5年攀升，2022年占比60.7%，高出全國(guó)18個(gè)百分點(diǎn)。
四是臨港新片區(qū)部分跨境貿(mào)易投資高水平開(kāi)放試點(diǎn)持續(xù)深化。截至12月末，臨港新片區(qū)13項(xiàng)高水平開(kāi)放試點(diǎn)政策全部落地實(shí)施，合計(jì)試點(diǎn)企業(yè)162家，交易12397筆，金額約271.21億美元。為進(jìn)一步促進(jìn)跨境貿(mào)易投融資便利化，外匯局率先在上海擴(kuò)圍部分試點(diǎn)政策，合格境外有限合伙人外匯管理試點(diǎn)區(qū)域由臨港新片區(qū)擴(kuò)大至上海市全轄，銀行直接辦理非金融企業(yè)外債簽約登記試點(diǎn)區(qū)域由臨港新片區(qū)擴(kuò)大至浦東新區(qū)。上述擴(kuò)圍政策操作指引已向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，后續(xù)將適時(shí)推動(dòng)成熟政策進(jìn)一步復(fù)制推廣。
石油輸出國(guó)組織（OPEC）預(yù)計(jì)，本季度全球石油市場(chǎng)將陷入供應(yīng)過(guò)剩，同時(shí)下調(diào)需求前景，上調(diào)非OPEC供應(yīng)預(yù)估。根據(jù)OPEC的最新月度報(bào)告，其將第三季度原油產(chǎn)量預(yù)測(cè)下調(diào)124萬(wàn)桶/天，至2，827萬(wàn)桶/天。這比OPEC 13個(gè)成員國(guó)7月的產(chǎn)量低了約57萬(wàn)桶/天。OPEC位于維也納的研究部門(mén)將本季度全球原油需求預(yù)期下調(diào)72萬(wàn)桶/天，同時(shí)上調(diào)非OPEC供應(yīng)預(yù)期52萬(wàn)桶/天。預(yù)計(jì)本季度原油消費(fèi)均值為9993萬(wàn)桶/天。