根據風險和波動程度，我把我們把投資市場劃分為低風險（收益率：4—8%），中等風險（收益率：—30%至60%），高風險（可能虧到光屁股，也可能翻N倍），下面分別談一談。

首先要給大家講講目前中國公允的無風險利率是多少。

通常業內一個認可度比較廣泛的標準是五年期國債利率，2016年發的最后一期為4.17%，所以公允的無風險利率不應該比4.17%還要低，說的更直白一些，購買年化收益低于4.17%的理財就是財富自殺。

但是，理財達到公允無風險利率4.17%依然是不夠的，政府印鈔導致的貨幣真實貶值肯定比4.17%要大，否則你買個國債就想實現保值，想的美。

有一個較為粗糙的計算公式，就是m2貨幣增速減去gdp，11.3%-6.7%=4.6%，真實貶值比4.6%只大不小，因為m1貨幣增速21%，再加上今年中國很有可能會加息1-2次，約0.25%-0.5%，所以保險一點你們最好把今年的理財目標定位5.5%以上。

看到這里很多朋友可能都有些捉急，5.5%以上的品種并不好找，銀行現在賣的連4%以上的都不多，5%以上更是不太可能。

這很正常，如果銀行賣的理財產品就能跑贏及格線，那就只有兩種可能。1、他們是活雷鋒，不掙中間的息差。2、他們放大了風險敞口，高息借給資質更差的渠道。很明顯兩種都不太可能，所以你想要跑贏5.5%就別指望銀行了。

下面，給大家介紹一下低風險投資機會（5%—8%）

1、信托

信托基本上都是安全的，但需要的門檻較高，這里面涉及一個業內的潛規則，中國信托牌照一共只有68家，而且很久很久沒有新增牌照了，這68家公司等于抱團成為了一個利益共同體，只要不是天塌下來的極端情況，偶爾踩到雷咬著牙也會死扛的。因為一旦其中一家公司保本兌付被打破，損害的是68家公司的整體利益。

購買信托產品時要注意資金投向，風險最低的是地方政府財政擔保的基建類項目，就是修橋修路之類的，收益率也比較低，大都在5.8-6.2%這個區間。其他還有股權質押、礦產投資、股權投資、金融機構信托，根據風險不同，收益率也略有浮動，普遍在6.5-7.5%這個區間。

2、分級基金A

目前A類基金的年化收益普遍在4.5-5.5%這個區間，眾所周知，分級基金是一個保息不保本的交易品，每年分一次利息，但是其本身的價格會漲也會跌，如果后面社會公允利率往上漲，有可能本金會出現5-10%的虧損，這是它的風險。

3、公司債券

本來公司債也是理財的一個很不錯的渠道，但是后來監管層采取了分層隔離措施，垃圾債只允許300萬以上的大鱷購買，現在違約不斷，大鱷買的高收益債刀口舔血，小散能買的低風險債要么收益很低，要么有炸雷傾向，我現在基本不關注了。

4、p2p理財

p2p是極少數老百姓也能參與且性價比高的理財渠道。很多人談P2P色變，因為經常爆出來平臺跑路的新聞，例如去年的E租寶等等。其實P2P平臺彼此之間的差異性是很大的，有那種三五個騙子架個攤子成立的皮包公司，也有干爹親爹牛逼哄哄的實力平臺。炸雷的基本上都是年收益在12%以上的高風險平臺，真正業內前20的還沒炸過。截止2017年1月份，全國正常運行的平臺有2400多家，倒閉跑路的只是末尾幾家，且大部分是無資質、無背景的野平臺。只要你認真研究平臺，參考網貸平臺權威排名，每年8%的收益率不是問題，安全度很高。

二、中等風險（收益率：—30%到60%）。

1.股票。現在國內投資者常交易的3個市場，分別是中國A股、港股和美股。港股我沒有太大興趣，美股我正在學習中，還沒有交易經驗，所以，就只談中國A股。2016年A股上證指數下跌12.3%，深圳成指下跌20%，創業板指下跌27%，可以說基本上是雄冠全球了，報紙上說中國股民人均虧5萬，其實是一個簡單粗暴的算法。因為去年是一個“災”年，今年恰逢十九大，管理層特別強調“穩”字（老司機都懂得。。。），因此，我拍個腦袋預測，2017年大盤不可能再下跌30%以上，否則就真叫不講政治了。股票市場由于有眾多經營良好的企業提供現金分紅（茅臺、格力都是幾百億的分紅，最近土豪中國神華一次性分紅590億，厲害啦我的哥！），所以股票市場并不是一個完全的負和博弈市場，長期來看，甚至是一個增量市場。只要你認真學習研究，合理控制倉位，了解市場運行的邏輯，切記不要聽網絡上的股神們瞎吹牛逼和薦股，碰上好的行情，再加上合理的操作，收益20%到60%都是很有希望的。如果年景不好，實在不行就死抗，股票總不會跌倒0，只要有耐心，大部分股票還是可以成功解套的。

2.基金。由于基金分很多種，我這里特指的是偏股型基金，就是說這些基金實際上拿了你的錢，大部分也是買股票去了。大家常聽到公募基金、私募基金，他們中都有牛逼的，也有很敗家的。王亞偉的華夏大盤曾經創造過連續5年年化40%收益率的神話，所以選對基金很關鍵，投資之前，一定要去相關網站，仔細查一下該公司往年業績，看一下操盤基金經理的履歷。但是說實話，我對大部分基金是有偏見的，因為中國的基金大部分還是靠收取管理費生活，他們往往偏向于做大客戶規模，而對業績卻極其不負責。所以，如果選擇基金，請擦亮雙眼，要選靠譜的。

最后是高風險市場。

以下這些市場可以讓你賺得欲仙欲死，也可能分分鐘就尸骨無存，所以請諸位入場之前一定要做好心理準備。

1.比特幣。比特幣是一個新興的網絡貨幣，目前幣值已高到7000到8000美元之間，曾經該幣一度可以在淘寶、Ebay上用于支付商品，但是由于太惹眼，現在被各國政府叫停了，由于比特幣存量有限，每過幾年，能挖掘出的量就少一倍，所以價格未來還得看漲。該幣可以看漲，也可以看跌，也可以加幾倍的杠桿，所以暴富的人不少，虧得精光的當然更多，其實就是一個純粹的賭場而已。

2.期貨和貴金屬市場。包含商品期貨、股指期貨。期貨市場一向殺人如麻、血流成河，動輒10倍至100倍的杠桿，“一將功成萬骨枯”是這里的真實寫照。如果某人賺上億，其代價往往是其他人虧得精光，甚至欠上巨額債務。在這些市場中，大部分交易者都注定血本無歸，甚至傾家蕩產，這些市場都是嗜血的賭場，所以請君三思。

另外，還有形形色色的金、銀、石油地方交易所，還有個別地方政府辦的文物交易所，如果你接到一些電話，邀請你去他們平臺交易的，還拍胸脯說有專業分析師， 24小時交易，可加百倍杠桿，客戶們都賺翻了，這肯定是“野”平臺無疑，就是為了榨干你的錢，請不要參與.

中普車房網是國內領先的汽車、房產金融信息服務平臺，采用平臺線上資源、信息共享，線下交易手續辦理的O2O業務模式，更便捷的實現汽車買賣、抵押貸款以及房屋買賣、抵押貸款等業務。

中普車房網——金融服務4S店解決方案提供商

網址：

地址：北京市東城區朝陽門銀河SOHO·A座10521-10525室