本報(bào)記者 張漫游 北京報(bào)道

自中國(guó)銀行成立個(gè)人數(shù)字金融部后，其個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展便與數(shù)字化緊密結(jié)合。中行2021年業(yè)績(jī)報(bào)顯示，該行2021年內(nèi)地個(gè)人金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1989.11億元。

中行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，背后離不開(kāi)該行統(tǒng)籌推進(jìn)個(gè)人金融前、中、后臺(tái)數(shù)字化建設(shè)，將數(shù)字化基因植入個(gè)人金融業(yè)務(wù)的全產(chǎn)品、全流程、全領(lǐng)域。

數(shù)字化賦能個(gè)人金融前中后臺(tái)建設(shè)

中行2021年業(yè)績(jī)報(bào)指出，依托組織架構(gòu)改革，該行持續(xù)深化個(gè)人金融業(yè)務(wù)數(shù)字化進(jìn)程，具體包括制定個(gè)人金融業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指標(biāo)體系，全方位量化數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，并分階段落地實(shí)施數(shù)百項(xiàng)措施，全面提升各業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)字化能力。

從個(gè)人金融部到個(gè)人數(shù)字金融部，兩字之差，但其中彰顯了中行對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)條線改革的原因。中行的策略是夯實(shí)個(gè)人金融前、中、后臺(tái)數(shù)字化建設(shè)，賦能個(gè)人金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

打造敏捷前臺(tái)，是為了構(gòu)建整合協(xié)同的渠道管理能力、開(kāi)放共享的場(chǎng)景生態(tài)能力。手機(jī)銀行已經(jīng)成為各家銀行發(fā)力零售銀行業(yè)務(wù)的重要渠道，是占領(lǐng)流量的主要入口。2021年，中行發(fā)布了個(gè)人手機(jī)銀行7.0版本。數(shù)據(jù)顯示，手機(jī)銀行交易額達(dá)到39.38萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)22.00%，手機(jī)銀行非金融場(chǎng)景數(shù)達(dá)612個(gè)，手機(jī)銀行月活客戶數(shù)達(dá)7104萬(wàn)戶。中行手機(jī)銀行通過(guò)打造“金融+場(chǎng)景”，“科技+關(guān)愛(ài)”，“智能+產(chǎn)業(yè)”，“全球+全景”四大特色，圍繞信用卡、私人銀行、養(yǎng)老等重點(diǎn)客群，推出信用卡頻道、私人銀行專(zhuān)區(qū)、“歲悅長(zhǎng)情”適老版等專(zhuān)屬服務(wù)。

打造智慧中臺(tái)，中行構(gòu)建了精準(zhǔn)的客戶洞察能力、全流程的數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)能力、專(zhuān)業(yè)化的產(chǎn)品及服務(wù)能力、深入的數(shù)據(jù)資產(chǎn)挖掘和應(yīng)用能力。該行正在通過(guò)推進(jìn)企業(yè)級(jí)架構(gòu)建設(shè)，進(jìn)一步整合客戶和產(chǎn)品信息，提升客戶體驗(yàn)。具體來(lái)看，一是打造客戶信息平臺(tái)，整合中行個(gè)人客戶基礎(chǔ)信息、視圖信息，完善客戶畫(huà)像，實(shí)現(xiàn)客戶信息在不同系統(tǒng)和渠道之間的互聯(lián)互通；二是打造產(chǎn)品中臺(tái)，匯集分散在各交易系統(tǒng)中的產(chǎn)品信息，構(gòu)建涵蓋產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)屬性、銷(xiāo)售屬性、營(yíng)銷(xiāo)屬性、風(fēng)險(xiǎn)屬性等的標(biāo)簽體系，打造產(chǎn)品統(tǒng)一視圖，實(shí)現(xiàn)涵蓋數(shù)據(jù)獲取、整合、分析和應(yīng)用等的全流程產(chǎn)品信息管理。

打造高效后臺(tái)，是為了構(gòu)建高效的智慧運(yùn)營(yíng)能力、智能化的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理能力。中行希望建成覆蓋全面、智能高效的企業(yè)級(jí)反欺詐事中風(fēng)控平臺(tái)，有效保護(hù)客戶資金安全。數(shù)據(jù)顯示，2021年，中行“網(wǎng)御”事中風(fēng)控系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)控線上渠道交易76.9億筆，同比增長(zhǎng)24.1%；年末手機(jī)銀行數(shù)字化安全認(rèn)證工具開(kāi)通客戶數(shù)達(dá)2020萬(wàn)戶，較2020年末增長(zhǎng)66.94%。

數(shù)字化重塑商業(yè)銀行模式

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要強(qiáng)有力的體制和機(jī)制作為保障。根據(jù)中銀集團(tuán)“十四五”規(guī)劃全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略要求，該行制定了《中國(guó)銀行“十四五”金融科技規(guī)劃》，圍繞“夯實(shí)基礎(chǔ)支撐、賦能業(yè)務(wù)發(fā)展、布局未來(lái)能力”主線，以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)、金融科技為手段，改造傳統(tǒng)商業(yè)銀行模式，推動(dòng)集團(tuán)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品、渠道、運(yùn)營(yíng)、服務(wù)、風(fēng)控、管理等領(lǐng)域重塑再造，打造“數(shù)字中銀”。

完善科技治理架構(gòu)，有助于統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。基于此，中行成立金融數(shù)字化委員會(huì)，統(tǒng)籌推進(jìn)集團(tuán)數(shù)字化發(fā)展、金融科技、數(shù)據(jù)治理、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)等工作。

中行行長(zhǎng)劉金在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上介紹，最近中行正在推進(jìn)科技管理體制改革的方案?！熬唧w工作落實(shí)方面，我們正在籌建一個(gè)專(zhuān)門(mén)部門(mén)——場(chǎng)景生態(tài)與創(chuàng)新部，統(tǒng)籌管理集團(tuán)的產(chǎn)品創(chuàng)新和生態(tài)建設(shè)。就是把前臺(tái)部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的客戶需求和市場(chǎng)機(jī)會(huì)第一時(shí)間和科技部門(mén)取得聯(lián)系并進(jìn)行溝通，把客戶需求和市場(chǎng)機(jī)會(huì)盡快轉(zhuǎn)換成服務(wù)產(chǎn)品，深化科技和業(yè)務(wù)的融合，提高信息科技團(tuán)隊(duì)對(duì)業(yè)務(wù)需求的響應(yīng)速度和產(chǎn)出效應(yīng)。同時(shí)優(yōu)化激勵(lì)機(jī)制，加快專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)?！?/p>

中行2021年業(yè)績(jī)報(bào)指出，該行在中國(guó)內(nèi)地商業(yè)銀行科技條線共有員工8189人，占比為3.07%；另外，中行信息科技投入為186.18億元。

建設(shè)IT“新基建”，是夯實(shí)數(shù)字化基礎(chǔ)的重要手段。從中行的情況看，該行正在推進(jìn)“綠洲工程”（OASIS）建設(shè)，強(qiáng)化企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)架構(gòu)與IT架構(gòu)頂層設(shè)計(jì)，樹(shù)立企業(yè)級(jí)中臺(tái)發(fā)展理念，提升全集團(tuán)共享復(fù)用能力，加強(qiáng)對(duì)戰(zhàn)略目標(biāo)的承載支撐和對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展、產(chǎn)品創(chuàng)新、市場(chǎng)變化的敏捷響應(yīng)。劉金介紹稱(chēng)，下一步隨著綠洲工程和數(shù)據(jù)治理工程不斷推進(jìn)，該行會(huì)促進(jìn)各個(gè)業(yè)務(wù)條線的線上化、數(shù)據(jù)化和智能化，重點(diǎn)打造數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)、動(dòng)態(tài)定價(jià)、開(kāi)放銀行、智能風(fēng)控等企業(yè)級(jí)的數(shù)字化業(yè)務(wù)能力。