華通銀行五年換三任行長，新行長如何破解民營銀行吸儲魔咒？
郭子碩
2021-11-30 13:50:27
來源: 時代周報
不到五年，華通銀行已換三任行長開業不到五年，華通銀行已換三任行長。11月29日，銀保監會核準汪宇出任華通銀行行長。至此，福建首家民營銀行迎來第三任行長。
華通銀行趕上第二批試點民營銀行獲批籌建，于2017年1月正式開業，注冊資本為24億元。 華通銀行領導班子都有大行背景，尤其“鐘情”興業銀行。華通銀行首任行長是微眾銀行原副行長、興業銀行同業業務部原總經理鄭新林，首任董事長是興業銀行原副行長陳德康。
上任不到一年，鄭新林突然離職，2018年6月，李超接任。李超原為廣發銀行南京分行黨委書記、行長。然而2021年年中李超離職。
此次新上任的汪宇，也在興業銀行工作多年，曾任信用卡中心總經理將近五年。任期內，興業銀行信用卡成績表現亮眼。截至2021年6月，興業銀行累計發行信用卡5792.81萬張，報告期內新增發卡130.56萬張；報告期內累計實現交易金額1.27萬億元，同比增長17.20%。
接任華通銀行行長，汪宇面臨不小挑戰。2020年年報顯示，華通銀行凈利潤較上年同比增長393.82%，但也僅為1043.99萬元。
華通銀行資產質量也有待提升。截至2020年年末，該行的不良貸款率為1.63%，同比上升1.56個百分點；華通銀行2020年資產減值損失為2.25億元，同比增長603.13%。
華通銀行的資本充足率連續三年下降，吸儲壓力上升。自2018年起，該行資本充足率連年下降，降幅小幅收窄。華通銀行近三年的資本充足率分別為60.10%、30.69%、16.21%。
此前，華通銀行通過互聯網金融平臺大量攬儲。截至2020年年底，該行存款余額達144.41億元，同比增幅達104.06%。
1月15日，銀保監會和央行聯合印發《關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》（下稱《通知》）?！锻ㄖ芬螅虡I銀行不得通過非自營網絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業務。商業銀行通過非自營網絡平臺已經辦理的存款業務，到期后自然結清。
數據顯示，今年上半年華通銀行的總資產、存貸款余額雙雙下滑。東方金誠對華通銀行的評級報告顯示，截至6月末，華通銀行的總資產為167.97億元，較2020年末下降25.68%；存款余額由去年末的144.41億元降至99.35億元，降幅高達31.20%；貸款余額由2020年末的125.02億元降至103.59億元，降幅17.14%。
大股東曾下場，欲圖“力挽狂瀾”。截至目前，華通銀行持股超過20%的股東有永輝超市股份有限公司（下稱永輝超市）和陽光控股公司，各持股27.5%和26.25%。
10月初，部分用戶反映收到來自永輝金融的推銷信息，提示旗下產品“小輝寶”綜合年化率高達4.2%。“小輝寶”是永輝超市和華通銀行聯合推出的金融產品。
時代周報記者留意到，永輝生活App提供的三款金融產品中，信貸產品“小輝貸”和“小輝付”仍在運作，均由旗下重慶永輝小額貸款公司提供服務。而此前由華通銀行提供的“小輝寶”已無法購買，產品頁面顯示已售罄，僅剩“尊享超市充值卡權益”的宣傳語。
時至今日，股東吸存渠道或已失靈。華通銀行轉戰同業存單渠道，以緩解資本補充壓力。
11月17日，華通銀行發行2021年度第001期同業存單，根據公告，該同業存單首期計劃發行量為0.5億元，期限為一年，參考收益率為3.8%。次日，華通銀行“打鐵趁熱”發行同業存單二期，計劃發行量為1億元，參考收益率增至3.85%。
東方金誠指出，由于成立時間較短，為支持信貸業務擴張，華通銀行通過同業存放、賣出回購金融資產等方式融入資金，同業負債規模較大。截至今年6月末，該行同業負債余額為36.09億元，占總負債的比例為24.65%。
東方金誠預計，2021年民營銀行的業務擴張受阻，增速甚至可能出現負增長，渠道類存貸款產品規模將大幅收縮，民營銀行在業務擴張、未來盈利等各方面將持續承壓。
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