中國基金報 泰勒

時至今日，基金君是沒想到還有這么匪夷所思、細(xì)思極恐的事情發(fā)生在中國的銀行業(yè)里。

有企業(yè)在渤海銀行南京分行存了30多億，結(jié)果你猜怎么著？33億有28億不見了，取不出來了！

企業(yè)意外發(fā)現(xiàn)存在銀行的錢，有28億被用于為另外一家與自己毫無關(guān)系的公司提供貸款質(zhì)押擔(dān)保。

如此詭異的事件卻在一家股份制商業(yè)銀行真實上演。雖然渤海銀行已經(jīng)發(fā)布聲明說已經(jīng)報案，但受害企業(yè)要求銀行給一個合理的解釋。

濟(jì)民可信28億元存款

“不知情”下遭質(zhì)押擔(dān)保

事情是這樣的，一家江西的企業(yè)，叫濟(jì)民可信集團(tuán)，是中國知名的現(xiàn)代化大健康產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，公司創(chuàng)建于1999年，業(yè)務(wù)覆蓋醫(yī)藥、能源、投資等領(lǐng)域，現(xiàn)有員工12000余名，總部位于中國南昌，2020年，集團(tuán)營業(yè)收入突破390億元。

濟(jì)民可信有兩家子公司分別叫山禾藥業(yè)與恒生制藥，他們在渤海銀行南京分行的總存款數(shù)為33億元人民幣， 截至目前，總計有28億元已經(jīng)在企業(yè)不知情的情況下，用于為華業(yè)石化的貸款提供質(zhì)押擔(dān)保。

2021年8月19日，山禾藥業(yè)法人代表於江華接到渤海銀行南京分行營業(yè)部工作人員來電，電話中，工作人員稱，有人正在柜臺將電子存款轉(zhuǎn)為紙質(zhì)存單，并以此為他人貸款辦理質(zhì)押，并詢問她：“企業(yè)是否有辦理存單質(zhì)押業(yè)務(wù)的真實意愿？”

因為公司存款從未給第三方辦理過任何擔(dān)保、質(zhì)押。於江華立即向上級公司報了情況。上級公司相關(guān)負(fù)責(zé)人致電渤海銀行南京分行柜臺進(jìn)行詢問，銀行柜臺人員向該負(fù)責(zé)人確認(rèn)，的確有一名女性在辦理5億元存單質(zhì)押業(yè)務(wù)。上述負(fù)責(zé)人當(dāng)即聲明，企業(yè)從未準(zhǔn)許任何人辦理存款質(zhì)押事宜，并要求銀行立即報警。

而后，山禾藥業(yè)和恒生制藥后來曾嘗試支取每一筆存款，均無法支取，經(jīng)與銀行核實，確認(rèn)每一筆都已經(jīng)被質(zhì)押，共計28億元。

匪夷所思的是，渤海銀行一邊致歉一邊又提出，希望能夠允許銀行繼續(xù)用山禾藥業(yè)5億元存款 ，為華業(yè)石化從渤海銀行貸款提供存單質(zhì)押。

更讓人看不懂的是，錄音顯示，渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程表示：“不，你肯定會笑，說現(xiàn)在出現(xiàn)這種情況，我怎么還能繼續(xù)給質(zhì)押？一旦25號他續(xù)不上，您這邊一旦不給他做，還不了了，逾期，我們銀行代付，第一時間，就會拿你們存單，你那邊報警，好，那整個存單28億全部凍結(jié)，你存單也拿不走，錢也拿不走。”

8月25日，因華業(yè)石化未能在還款日償還貸款，渤海銀行南京分行還是強(qiáng)行劃扣了恒生制藥4.5億元存款。“

對于這么匪夷所思的事情在周末被捅了出來，渤海銀行發(fā)布了聲明，針對近日有關(guān)媒體對渤海銀行南京分行有關(guān)報道，分行聲明如下：

在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過程中，我分行發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機(jī)關(guān)報案，依法尋求司法解決。

我們鄭重承諾，將一如既往堅決維護(hù)客戶合法權(quán)益，保障客戶資金安全，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。

平白無故好端端存了33億，結(jié)果在毫不知情的情況下被銀行用作第三方公司的質(zhì)押擔(dān)保！相信沒人能受得了，24日晚間，濟(jì)民可信集團(tuán)作為山禾藥業(yè)、恒生制藥的母公司，在其官方微信六問渤海銀行南京分行。

濟(jì)民可信集團(tuán)六問渤海銀行南京分行

其中有這六問。

一問：犯罪行為正在發(fā)生時，渤海銀行南京分行為何當(dāng)時不報警？

濟(jì)民可信集團(tuán)表示，8月19日，案發(fā)當(dāng)日該集團(tuán)獲知有人正在銀行柜臺冒充其集團(tuán)人員辦理存款質(zhì)押手續(xù)時，財務(wù)人員第一時間致電渤海銀行南京分行要求立刻報警。該行為何當(dāng)時不報警？

且8月21日至8月26日間，濟(jì)民可信集團(tuán)多次與貴行交涉并正面表明集團(tuán)及子公司從未辦理也從未授權(quán)他人辦理存款質(zhì)押。在明知質(zhì)押擔(dān)保過程可能存在犯罪行為時，渤海銀行南京分行為何依然不報警？

9月3日，濟(jì)民可信集團(tuán)在多次交涉無果后，向無錫警方報警，而今日凌晨渤海銀行南京分行的聲明中，表示已向公安機(jī)關(guān)報案，濟(jì)民可信集團(tuán)質(zhì)問該分行到底是什么時候報的案？

二問：這是“堅決維護(hù)客戶合法權(quán)益“的方案？

濟(jì)民可信集團(tuán)表示，渤海銀行南京分行的聲明中稱“堅決維護(hù)客戶合法權(quán)益，保障客戶資金安全”。濟(jì)民可信集團(tuán)公布了8月21日晚渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程給予該集團(tuán)的所謂“解決方案”。

濟(jì)民可信集團(tuán)表示：“再讓我集團(tuán)被騙一次，就是貴行‘一如即往堅決維護(hù)客戶合法權(quán)益’的方案？”

三問：強(qiáng)行劃扣4.5億元，是保障客戶資金安全？

濟(jì)民可信集團(tuán)表示，8月24日，該集團(tuán)正式當(dāng)面向貴行送達(dá)書面通知函，明確告知渤海銀行南京分行多位負(fù)責(zé)人：從未將存款轉(zhuǎn)為紙質(zhì)存單，也沒有為他人辦理過任何質(zhì)押業(yè)務(wù)；要求渤海銀行南京分行必須保障集團(tuán)存款安全和自由提取，不得進(jìn)行任何違法劃扣和其他違規(guī)違法操作。

然而，在明確知曉濟(jì)民可信集團(tuán)合法存款權(quán)益遭受不法侵害、渤海銀行南京分行有關(guān)人員涉嫌刑事犯罪的情況下，該行為何還在8月25日強(qiáng)行劃扣了濟(jì)民可信集團(tuán)4.5億元存款？

四問：渤海銀行南京分行出具虛假詢證函目的何在？

據(jù)悉，2021年3月，無錫方盛會計師事務(wù)所對濟(jì)民可信集團(tuán)子公司山禾藥業(yè)進(jìn)行例行調(diào)查時，向渤海銀行南京分行發(fā)出詢證函，在函中“山禾藥業(yè)在渤海銀行的7筆存款共計10.1億不存在凍結(jié)、擔(dān)保或其他使用限制”的內(nèi)容下，該行回復(fù)"經(jīng)本行核對，所函證項目與本行記載信息相符"。

而事實上，該行營業(yè)部總經(jīng)理胡兆鋒8月21日卻向濟(jì)民可信集團(tuán)承認(rèn)：該集團(tuán)每筆存款存入后的幾天內(nèi)即遭質(zhì)押。該行出具虛假詢證函目的何在？

除了上述問題，濟(jì)民可信集團(tuán)還問道：渤海銀行南京分行與華業(yè)石化究竟是何關(guān)系？該行如此操作是在維護(hù)金融秩序？

數(shù)據(jù)顯示，渤海銀行在香港上市，市值有500多億。