來源：廈門國(guó)際銀行

一、項(xiàng)目背景及目標(biāo)

1.項(xiàng)目背景

本行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)規(guī)模較小、客戶基礎(chǔ)薄弱、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，業(yè)務(wù)發(fā)展乏力，同時(shí)，獲客方式和內(nèi)部操作上主要為線下模式，囿于本行線下網(wǎng)點(diǎn)布局偏少，貿(mào)易金融服務(wù)沒有形成統(tǒng)一、鮮明的服務(wù)品牌，不利于企業(yè)了解本行貿(mào)易融資產(chǎn)品體系，亦不利于本行主動(dòng)銷售推介本行貿(mào)易金融服務(wù)。具體表現(xiàn)在：

（1）產(chǎn)品缺乏勾勒清晰的視圖與路徑：本行既有的國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品單一，仍處于零敲碎打的模式，缺乏體系化梳理，未形成強(qiáng)有力的產(chǎn)品武器及品牌包裝和宣傳，未能對(duì)客戶傳遞強(qiáng)有力的拳頭產(chǎn)品。

（2）業(yè)務(wù)流程冗長(zhǎng)，處理時(shí)效性差：主要表現(xiàn)在一項(xiàng)業(yè)務(wù)需要多系統(tǒng)操作，且系統(tǒng)間信息存在割裂，業(yè)務(wù)信息及相關(guān)材料需要重復(fù)上傳、下載及錄入，導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理效率低。

（3）系統(tǒng)線上化程度低：本行目前線上的國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品較少，且大多停留在基礎(chǔ)性的查詢功能，加之本行線下物理網(wǎng)點(diǎn)較少，需客戶臨柜遞交材料辦理業(yè)務(wù)，挫傷了客戶辦理業(yè)務(wù)的積極性。

（4）自動(dòng)化程度低：本行國(guó)際業(yè)務(wù)大多需人工介入審核處理，缺乏對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)做進(jìn)一步的分析梳理，厘清哪些業(yè)務(wù)需要人工操作介入，哪些無需則可通過系統(tǒng)自動(dòng)化處理實(shí)現(xiàn)，急速提升業(yè)務(wù)處理速度。

（5）缺乏與外部系統(tǒng)的主動(dòng)接入：在與外匯局系統(tǒng)對(duì)接方面，外匯業(yè)務(wù)辦理基礎(chǔ)性和先決條件的“企業(yè)名錄”聯(lián)機(jī)查詢功能尚未接入，導(dǎo)致本行外匯業(yè)務(wù)辦理均需要跨網(wǎng)段、換專用機(jī)、手工查詢并打印名錄，對(duì)業(yè)務(wù)連續(xù)性及效率有很大影響。

2.項(xiàng)目目標(biāo)

本創(chuàng)意希望以線上化、自動(dòng)化、自動(dòng)化、智能化為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)從獲客渠道、客戶體驗(yàn)到內(nèi)部流程操作等全流程作業(yè)模式的換代升級(jí)；在體系化梳理本行業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)之上，通過線上化“貿(mào)易金融全程通”服務(wù)，將本行現(xiàn)有貿(mào)易金融產(chǎn)品及服務(wù)進(jìn)行整合升級(jí)，推動(dòng)營(yíng)銷模式從單一產(chǎn)品向圍繞貿(mào)易生命周期綜合經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變，在每個(gè)貿(mào)易節(jié)點(diǎn)上嵌入本行的產(chǎn)品及服務(wù)，從而提高本行國(guó)際業(yè)務(wù)服務(wù)水平，打造本行的“國(guó)際業(yè)務(wù)貿(mào)易金融全程通”品牌效應(yīng)，在深耕本行存量客戶的同時(shí)，亦可通過全流程金融服務(wù)吸引帶動(dòng)境內(nèi)外整個(gè)貿(mào)易鏈條上下游企業(yè)，增強(qiáng)客戶黏性，帶動(dòng)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)上量，重塑本行國(guó)際業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。

二、項(xiàng)目/策略方案

本項(xiàng)目基于行內(nèi)成熟的技術(shù)平臺(tái)上進(jìn)行開發(fā)建設(shè)，主要實(shí)現(xiàn)企業(yè)客戶信用證開證申請(qǐng)、修改、撤銷、查詢、通知、額度融資查詢、單到查詢和處理、出口直通押匯放款、出口款項(xiàng)確認(rèn)及一鍵收結(jié)匯等多個(gè)功能，推進(jìn)國(guó)際業(yè)務(wù)全流程線上化，系統(tǒng)設(shè)計(jì)過程中，并通過客戶地區(qū)、企業(yè)分類、行業(yè)分類、信貸控制、風(fēng)險(xiǎn)攔截等多維度手段，自動(dòng)化管控業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，并針對(duì)不同客戶規(guī)模、業(yè)務(wù)特點(diǎn)，智能化推送對(duì)應(yīng)產(chǎn)品及服務(wù)，具體應(yīng)用架構(gòu)如下圖：

本項(xiàng)目主要涉及應(yīng)用層相關(guān)系統(tǒng)說明：

三、創(chuàng)新點(diǎn)

本創(chuàng)新創(chuàng)意方案從以下創(chuàng)新點(diǎn)切實(shí)提升優(yōu)化本行國(guó)際業(yè)務(wù)作業(yè)、服務(wù)及管理模式：

（1）產(chǎn)品服務(wù)的整合升級(jí)。以貿(mào)易生命周期生命線為主軸，從進(jìn)出口買賣雙方新尋找到貿(mào)易合作關(guān)系、到撮合買賣簽訂合同、到出口商融資采購(gòu)原材料、到出口商制備全套出口單據(jù)及出口報(bào)關(guān)、到出口后融資、到進(jìn)口商收到代表貨權(quán)的全套單據(jù)、進(jìn)口商報(bào)關(guān)提貨、進(jìn)口商向銀行申請(qǐng)融資、進(jìn)口商購(gòu)付匯、出口商收結(jié)匯，最終完成一筆貿(mào)易結(jié)算，本行在整個(gè)進(jìn)出口貿(mào)易生命周期中不同交易節(jié)點(diǎn)，通過線上渠道嵌入結(jié)算和融資，實(shí)現(xiàn)咨詢、結(jié)算、融資、財(cái)富增值等金融服務(wù)全流程一站式服務(wù)。

（2）提升線上化程度。當(dāng)前本行電子渠道可申請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)產(chǎn)品較少，僅有外匯匯款、出口押匯申請(qǐng)（非直通）、進(jìn)出口信用證查詢（簡(jiǎn)單信息）功能。本創(chuàng)意全面梳理本行國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并結(jié)合線下結(jié)算量大小、基礎(chǔ)性系統(tǒng)功能是否成熟完善等情況，將交易量大、高頻類的產(chǎn)品功能線上化，延伸本行服務(wù)客戶觸角。并且對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)線上化進(jìn)程分階段推進(jìn)實(shí)施，近期先實(shí)現(xiàn)基于信用證結(jié)算方式項(xiàng)下高頻業(yè)務(wù)的貿(mào)易金融“信用證全程通”，遠(yuǎn)期再結(jié)合本行業(yè)務(wù)發(fā)展及基礎(chǔ)產(chǎn)品及系統(tǒng)功能的完善，視情況再擴(kuò)充到信用證低頻業(yè)務(wù)及信用證之外的產(chǎn)品，如打包貸款、福費(fèi)廷、進(jìn)口代收、出口托收、外匯衍生產(chǎn)品等，形成國(guó)際結(jié)算全口徑項(xiàng)下的“貿(mào)易金融全程通”。

（3）優(yōu)化內(nèi)部作業(yè)流程、提質(zhì)增效。本創(chuàng)意通過業(yè)務(wù)流程的有機(jī)串聯(lián)，實(shí)現(xiàn)對(duì)本行8大業(yè)務(wù)模塊進(jìn)行冗余節(jié)點(diǎn)的簡(jiǎn)化、操作線上化、模式創(chuàng)新化等。例如：一鍵收結(jié)匯：當(dāng)前本行信用證收款與收款后結(jié)匯業(yè)務(wù)分別在總行運(yùn)營(yíng)管理部和分行會(huì)計(jì)結(jié)算部進(jìn)行操作，客戶需要提交兩次業(yè)務(wù)材料，相關(guān)業(yè)務(wù)流程亦需走兩遍，業(yè)務(wù)流程上存在冗余，浪費(fèi)客戶業(yè)務(wù)辦理時(shí)間。鑒于此，在將出口信用證收匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)線上化處理的同時(shí)，整合此兩個(gè)業(yè)務(wù)流程于一體，與客戶交互時(shí)僅需客戶提供一次資金性質(zhì)確認(rèn)和提交結(jié)匯申請(qǐng)書即可完成收匯結(jié)匯業(yè)務(wù)，同時(shí)，在總行端，將入賬和結(jié)匯交易合并為一個(gè)交易，很大程度減少銀行端和客戶端的操作環(huán)節(jié)，顯著提升業(yè)務(wù)辦理效率；

（4）直通處理，實(shí)現(xiàn)機(jī)控代替人控。 主要包括（1）出口押匯直通放款：客戶網(wǎng)銀端提交申請(qǐng)后系統(tǒng)自動(dòng)判斷是否滿足直通條件，若滿足，則可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)放款；（2）SWIFT匯入?yún)R款自動(dòng)入賬；（3）信用證修改模式：系統(tǒng)根據(jù)客戶網(wǎng)銀端提交的業(yè)務(wù)要素自動(dòng)判斷是占額業(yè)務(wù)模式還是非占額業(yè)務(wù)模式。（4）進(jìn)口信用證銷證：當(dāng)信用證余額不為0且信用證到期超過1個(gè)月，以及客戶確認(rèn)不再來單時(shí)，可通過網(wǎng)銀向銀行提交銷證申請(qǐng)，系統(tǒng)后臺(tái)直接做銷證處理，無需人工介入。

（5）便捷的電子化審單，安全高效的報(bào)文信息傳輸。（1）在外匯局《貨物貿(mào)易外匯收支電子單證審核指引（匯發(fā)〔2016〕25號(hào)）》的框架下，實(shí)現(xiàn)線上電子審單功能，大幅提升客戶體驗(yàn)；（2）電子信用證信息交換系統(tǒng)：積極參與人行推行的電子國(guó)內(nèi)信用證政策，接入人行電證系統(tǒng)，使信用證業(yè)務(wù)信息在同業(yè)間安全、高效傳遞，切實(shí)提高本行國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)處理的時(shí)效性和安全性。

（6）外部信息聯(lián)機(jī)交互優(yōu)化。企業(yè)名錄查詢：通過增加接口查詢功能，可大幅減少人員下載打印名錄的手工操作，較大程度提升業(yè)務(wù)辦理效率；（2）快遞單號(hào)查詢：與快遞公司洽談合作服務(wù)協(xié)議，并對(duì)接系統(tǒng)接口開發(fā)工作。寄單是信用證業(yè)務(wù)中必須的業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)，在信用證結(jié)算方式下的貿(mào)易生命周期中存在著大量本行與客戶間的信用證單據(jù)及業(yè)務(wù)材料的寄送，增加快遞查詢功能可使本行業(yè)務(wù)人員及客戶及時(shí)、方便的掌握單據(jù)寄送進(jìn)度；（3）開證行信息查詢：海外銀行的資信信息客戶難以掌握，本行可通過本行的資源優(yōu)勢(shì)，為客戶提供海外開證行信息查詢的功能，一定程度上協(xié)助企業(yè)對(duì)開證行資信的了解。

四、項(xiàng)目過程管理

本創(chuàng)意遵循“穩(wěn)妥推進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則，采取“迭代增量模式”逐步推進(jìn)，成熟一項(xiàng)、落地一項(xiàng)，并綜合考慮業(yè)務(wù)量的大小、業(yè)務(wù)場(chǎng)景的應(yīng)用頻次和技術(shù)改造的難易程度等因素將整個(gè)創(chuàng)意規(guī)劃為近遠(yuǎn)期目標(biāo)，分期落地，規(guī)劃實(shí)施路線如下：

（1）近期規(guī)劃（2020年1月-2020年9月）：對(duì)查詢類、貿(mào)易融資、進(jìn)口業(yè)務(wù)、出口業(yè)務(wù)、衍生產(chǎn)品、電子信用證各模塊相關(guān)功能產(chǎn)品進(jìn)行線上化改造。

（2）遠(yuǎn)景規(guī)劃：將擇機(jī)增加開證行信息查詢、出口制單小程序、快遞查詢/進(jìn)口押匯、打包貸款等功能，提升客戶對(duì)我行國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能的認(rèn)知體驗(yàn)及服務(wù)滿意度，增強(qiáng)客戶使用頻度和黏性。

（3）實(shí)施路線圖規(guī)劃：

五、運(yùn)營(yíng)情況

（1）上線推廣及宣導(dǎo)培訓(xùn)：截止2020年9月末，貿(mào)易金融全程通近期規(guī)劃功能均已完成上線投產(chǎn)，并向行內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)條線人員開展新系統(tǒng)操作流程及營(yíng)銷推廣工作培訓(xùn)。

（2）廣告設(shè)計(jì)及投放：設(shè)計(jì)制作相關(guān)功能的產(chǎn)品手冊(cè)，擬在全國(guó)各分支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投放“貿(mào)易金融全程通”產(chǎn)品廣告。

（3）重點(diǎn)客戶走訪營(yíng)銷：在客戶走訪過程中，走訪團(tuán)隊(duì)積極向客戶介紹本行新推出的貿(mào)易金融全程通線上化申請(qǐng)、出口押匯直通放款、電子信用證、代客外匯平臺(tái)等產(chǎn)品工具的安全性及便利性，引導(dǎo)并征詢客戶通過線上化工具辦理信用證及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的興趣及意愿。大多客戶肯定了線上化業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)及便利性，紛紛表示愿意嘗試新的國(guó)際結(jié)算工具。

六、項(xiàng)目成效

（1）業(yè)務(wù)提速，省時(shí)節(jié)力：通過業(yè)務(wù)流程的有機(jī)串聯(lián)，將對(duì)8大業(yè)務(wù)模塊進(jìn)行冗余節(jié)點(diǎn)的簡(jiǎn)化、操作線上化、模式創(chuàng)新化等設(shè)計(jì)改造，針對(duì)貿(mào)易全程通近期即將實(shí)現(xiàn)的進(jìn)口信用證開證申請(qǐng)（國(guó)內(nèi)證）、信用證修改、進(jìn)口單到、信用證承兌/即期付款/遠(yuǎn)期承兌到期付款（含購(gòu)匯場(chǎng)景）、出口信用證通知、出口信用證收結(jié)匯、出口押匯放款（直通）、出口押匯還款8塊業(yè)務(wù)功能進(jìn)行優(yōu)化提升，初步預(yù)估匡算可實(shí)現(xiàn)33個(gè)業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)線上化，17個(gè)流程節(jié)點(diǎn)簡(jiǎn)化，6個(gè)節(jié)點(diǎn)自動(dòng)化處理，5個(gè)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，優(yōu)化步驟環(huán)節(jié)總數(shù)為61個(gè)，整個(gè)全程通業(yè)務(wù)可節(jié)省665分鐘，銀行端共可節(jié)省505分鐘業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，在整體上能夠較大程度的縮短業(yè)務(wù)處理時(shí)間，節(jié)省本行的人力資源投入。

（2）國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)邁入電子化：信用證作為重要的支付手段，在推動(dòng)國(guó)內(nèi)外貿(mào)易發(fā)展中發(fā)揮了至關(guān)重要的作用，我行充分發(fā)揮科技創(chuàng)新的引領(lǐng)作用，加速推進(jìn)電證系統(tǒng)的開發(fā)升級(jí)，采用人民銀行國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和運(yùn)行規(guī)范，實(shí)現(xiàn)了國(guó)內(nèi)信用證電子信息全流程實(shí)時(shí)傳輸，支持信用證跨行流轉(zhuǎn)及資金線上清算，加速實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金周轉(zhuǎn)。電證系統(tǒng)有效解決各銀行機(jī)構(gòu)間業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的弊端，消除了紙質(zhì)材料傳遞物理空間障礙，降低郵寄過程中信用證丟失及假證風(fēng)險(xiǎn)，提高業(yè)務(wù)辦理安全系數(shù)。

電證系統(tǒng)上線后運(yùn)行安全穩(wěn)定，業(yè)務(wù)處理及時(shí)準(zhǔn)確。下游供貨商在本行開出電子信用證幾分鐘后便可收到該筆信用證信息，據(jù)此發(fā)放貨物，極大縮短了供銷時(shí)間，有效降低中小企業(yè)融資時(shí)間成本。截止至9月30日，在國(guó)內(nèi)證業(yè)務(wù)中，電證業(yè)務(wù)金額占比已經(jīng)超過68%，電證業(yè)務(wù)筆數(shù)占比已經(jīng)超過71%。

七、經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

（1）以貿(mào)易生命周期生命線為主軸，打造國(guó)際結(jié)算一體化金融服務(wù)

貿(mào)易金融全程通實(shí)現(xiàn)以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心的作業(yè)模式轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)國(guó)際業(yè)務(wù)全流程、一站式、線上化、自動(dòng)化辦理，在每個(gè)貿(mào)易節(jié)點(diǎn)上嵌入本行的產(chǎn)品及服務(wù)，推動(dòng)營(yíng)銷模式從單一產(chǎn)品向圍繞貿(mào)易生命周期綜合經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變，進(jìn)而提高本行國(guó)際業(yè)務(wù)服務(wù)水平，打造本行的“國(guó)際業(yè)務(wù)貿(mào)易金融全程通”品牌效應(yīng)。產(chǎn)品效果圖展示如下：

（2）流程再造，實(shí)現(xiàn)全流程作業(yè)模式換代升級(jí)

貿(mào)易金融全程通是以線上化、自動(dòng)化、智能化為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)從獲客渠道、客戶體驗(yàn)到內(nèi)部流程操作等全流程作業(yè)模式的換代升級(jí)，是在體系化梳理本行國(guó)際業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)之上，通過業(yè)務(wù)流程的有機(jī)串聯(lián)，實(shí)現(xiàn)對(duì)8大業(yè)務(wù)模塊進(jìn)行冗余節(jié)點(diǎn)的簡(jiǎn)化、操作線上化、模式創(chuàng)新化。貿(mào)易金融全程通大幅提升本行業(yè)務(wù)作業(yè)時(shí)效性及人力操作成本，共計(jì)實(shí)現(xiàn)33個(gè)業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)線上化，17個(gè)流程節(jié)點(diǎn)簡(jiǎn)化，6個(gè)節(jié)點(diǎn)自動(dòng)化處理，5個(gè)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，優(yōu)化步驟環(huán)節(jié)總數(shù)為61個(gè)，整個(gè)全程通業(yè)務(wù)可節(jié)省665分鐘，銀行端共可節(jié)省505分鐘業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，整體上較大的縮短了業(yè)務(wù)處理時(shí)間，并節(jié)省了本行的人力資源投入。

（3）聚焦服務(wù)線上化的交易銀行場(chǎng)景，積極為進(jìn)出口企業(yè)提供便利化服務(wù)

國(guó)際結(jié)算作為我行傳統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，是我行助力“一帶一路”建設(shè)、服務(wù)企業(yè)“走出去”的重要利器。今年，我行推出“貿(mào)易金融全程通”國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)拳頭產(chǎn)品，以產(chǎn)品模式變革推動(dòng)營(yíng)銷模式轉(zhuǎn)變，進(jìn)而提高本行國(guó)際業(yè)務(wù)服務(wù)水平。疫情期間，我行為了保障進(jìn)出口企業(yè)正常辦理國(guó)際結(jié)算，一方面按照監(jiān)管部門外匯便利政策和金融支持方面部署，積極為進(jìn)出口企業(yè)提供業(yè)務(wù)便利化操作；另一方面，我行積極主動(dòng)推廣“貿(mào)易金融全程通”，進(jìn)一步聚焦交易銀行場(chǎng)景，從客戶體驗(yàn)到內(nèi)部流程操作等全流程作業(yè)模式的換代升級(jí)，實(shí)現(xiàn)以貿(mào)易金融業(yè)務(wù)全程“線上化、自動(dòng)化、智能化”，提升國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)客戶體驗(yàn)。

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