全面接入央行征信系統(tǒng)，花唄這次來真的！對用戶有何影響？

9月22日，#花唄將全面接入央行征信系統(tǒng)#登上微博熱搜榜第一，引發(fā)網(wǎng)友熱議。同時媒體報道稱，用戶拒絕升級花唄接入征信，或?qū)o法使用花唄。

隨后，花唄回應(yīng)稱，花唄接入征信工作正在逐步有序進行，未來征信服務(wù)會逐步覆蓋所有用戶，正常使用花唄，保持良好使用、還款習慣，不會對征信記錄造成負面影響。

資料圖 來源：IC photo

不授權(quán)花唄報送征信，或影響正常使用

據(jù)證券日報報道，近日有花唄用戶收到“花唄服務(wù)升級”提示，顯示用戶需簽署《個人征信查詢報送授權(quán)書》（以下簡稱《授權(quán)書》），同意授權(quán)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢/報送相關(guān)信息。

《授權(quán)書》顯示，在獲得用戶授權(quán)的基礎(chǔ)上，根據(jù)其獲得的具體授信額度來源，用戶的征信信息會由重慶螞蟻消費金融有限公司，或是提供授信額度的銀行等機構(gòu)作為報送主體，納入征信系統(tǒng)。

具體來看，核心內(nèi)容主要有兩條：

第一，同意被授權(quán)人向中國人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢、使用本人的信用信息和信用報告；

第二，同意被授權(quán)人將本人在使用授權(quán)業(yè)務(wù)中提交和產(chǎn)生的基本信息、信用信息（包括違約信息）和其他相關(guān)信息自行或委托重慶螞蟻消費金融有限公司報送至中國人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及其他依法設(shè)立的個人征信機構(gòu)。

第一，同意被授權(quán)人向中國人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢、使用本人的信用信息和信用報告；

第二，同意被授權(quán)人將本人在使用授權(quán)業(yè)務(wù)中提交和產(chǎn)生的基本信息、信用信息（包括違約信息）和其他相關(guān)信息自行或委托重慶螞蟻消費金融有限公司報送至中國人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及其他依法設(shè)立的個人征信機構(gòu)。

值得一提的是，花唄此次要求用戶升級帶有明顯的強制性，若用戶遲遲不選擇升級，則可能會影響花唄的使用。根據(jù)花唄客服的回復(fù)，花唄上報征信前一定會取得用戶的有效授權(quán)，如果用戶一直不同意升級，未來可能會影響花唄的正常使用。

同時客服稱，征信授權(quán)后如有異議，用戶可以通過關(guān)閉花唄終止授權(quán)，關(guān)閉后用戶的花唄將無法正常使用。

事實上，從去年開始，花唄就在逐步有序推進接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（即征信系統(tǒng)）的工作。

早在今年6月3日，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)公告顯示，中國銀保監(jiān)會重慶監(jiān)管局已批準重慶螞蟻消費金融有限公司（下稱“螞蟻消金公司”）開業(yè)。螞蟻集團旗下的花唄、借唄將成為螞蟻消金公司的專屬品牌。證券日報報道稱，螞蟻消金公司獲批，意味著螞蟻的花唄、借唄品牌獲得了消費金融牌照，未來運作更合規(guī)、透明。

根據(jù)花唄服務(wù)升級提示，花唄服務(wù)將由螞蟻消金公司單獨或聯(lián)合提供信貸服務(wù)，并簽訂相應(yīng)的授信合同。也就是說，螞蟻花唄運營主體已由“網(wǎng)絡(luò)小貸”變更為“持牌消金”，即已由重慶市螞蟻小額貸款有限公司變更為重慶螞蟻消費金融有限公司。

花唄：未來征信服務(wù)會逐步覆蓋所有用戶

9月22日，花唄在微博回應(yīng)了用戶關(guān)注的花唄接入征信系統(tǒng)相關(guān)事宜。

花唄表示，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定向征信系統(tǒng)提供信貸信息。花唄所屬的重慶螞蟻消費金融有限公司作為與銀行并列、同受銀保監(jiān)會監(jiān)管的持牌金融機構(gòu)，其服務(wù)記錄信息也需像銀行信貸信息一樣，納入征信系統(tǒng)。

花唄的哪些信息需要納入征信？花唄回應(yīng)稱，按照征信工作要求，在獲得用戶授權(quán)的基礎(chǔ)上，花唄向征信系統(tǒng)報送的信息包括賬戶開立日期、授信額度、額度使用及還款情況等。

在報送頻次上，花唄的信息按月匯總納入征信系統(tǒng)，不會單筆報送，也不會上報消費內(nèi)容、消費時間等具體消費信息。因此，接入征信不會暴露個人的具體消費信息，也不會導(dǎo)致信用記錄數(shù)量劇增。

花唄表示，接入征信工作正在逐步、有序進行。目前，在獲得用戶授權(quán)的前提下，已經(jīng)有一些用戶可以在信用報告中查詢到花唄的相關(guān)記錄。未來，征信服務(wù)會逐步覆蓋所有用戶。

對于花唄接入征信系統(tǒng)對用戶產(chǎn)生的影響，花唄表示，接入征信系統(tǒng)能幫用戶增加征信信息的全面性。正常使用花唄，保持良好的使用、還款習慣，獲得的金融服務(wù)不會受到影響，也不會導(dǎo)致貸款困難。但如果不按時還款，逾期的記錄會被納入征信系統(tǒng)，而長期、多次的逾期行為會在銀行評估用戶信用時產(chǎn)生負面影響。

另據(jù)媒體報道，上海銀行也回應(yīng)稱，銀行審批貸款根據(jù)用戶整體負債、現(xiàn)金流、是否有違約記錄等綜合判斷，合理使用花唄、按時還款，在銀行貸款審批中不會帶來負面影響。

責編 任志江 編輯 余冬梅 綜合自花唄官方微博、證券日報