2020年以來，銀行推進數字化轉型的需求愈發迫切，銀行系金融科技子公司增加，更有越來越多中小行加入設立科技子公司的隊列。

日前，廈門國際銀行董事長王曉健對外透露，已于去年9月成立金融科技子公司——集友科技創新（深圳）有限公司（以下簡稱“集友科技”）。就在不久前，廣西農信社旗下的廣西桂盛金融信息科技服務有限公司（以下簡稱“桂盛金科”）因一則招聘公告，成為了首家為公眾所知的省聯社旗下金融科技子公司。

一位銀行科技從業人士認為，可以預見未來將有更多中小銀行成立科技子公司，“這將成為銀行業的‘標配’”。但在另一方面，有銀行科技子公司人士表示，銀行系金融科技子公司仍在摸索階段，“現在的盈利模式和定位其實都還比較模糊”。

截至9月13日，券商中國記者根據公開信息統計，已有至少16家銀行系金融科技子公司成立，分別來自5家國有銀行、7家股份行、3家城商行、1家省聯社，另有浦發銀行、中原銀行2家旗下科技子公司尚在籌建中。

中小銀行科技子公司隊伍擴大

9月9日，廈門國際銀行董事長王曉健在該行承辦的“首屆北辰山中小銀行金融科技論壇”上首次透露，去年9月該行在香港金管局批準下成立了集友科技。天眼查顯示，集友科技成立于2020年9月21日，注冊資本1000萬元，是廈門國際銀行全資設立的金融科技子公司。

今年3月初，廊坊銀行成立的廊坊易達科技有限公司（以下簡稱“易達科技”）也引起媒體關注。彼時，券商中國記者從該行方面了解到，這家公司是廊坊銀行于2020年年底成立的金融科技子公司，注冊資本200萬元，成立該公司“主要是為了落實數字化轉型戰略”和“應對行業挑戰”。

公開資料顯示，目前已有3家城商行設立了金融科技子公司，除廈門國際銀行、廊坊銀行外，北京銀行早已于2019年5月成立北銀金融科技有限責任公司，注冊資本5000萬元。

此外，首家為公眾所知的農信機構旗下金融科技子公司也在不久前浮出水面。今年6月，廣西壯族自治區農村信用社聯合社（以下簡稱“廣西農信社”）發布一則信息科技條線人員的招聘信息，其中就包括為金融科技子公司——桂盛金科招賢納才。

天眼查信息顯示，桂盛金科成立于2020年12月16日，注冊資本12億元，目前這一注冊資本規模僅次于建設銀行旗下的金融科技科技子公司——建信金科。

據了解，桂盛金科的成立或與廣西農信社向強化服務職能轉型有關。一位地方監管人士告訴記者，農信機構用的都是省聯社的系統，比如有地方省聯社業務核算系統存在諸多問題，導致基層行社操作困難，所以省聯社的信息科技能力對農信系統的數字化轉型至關重要。

科技子公司將成銀行“標配”？

從目前已知成立的銀行系金融科技子公司來看，各行投入差異較大。例如，建設銀行旗下的建信金科注冊資本高達16億元，位列第一；而廊坊銀行設立的易達科技注冊資本最低，僅為200萬元。

北京中治研國際研究院研究員叢勇認為，規模大小并非決定一家銀行是否應該設立金融科技子公司的關鍵，但有兩個前提條件需要考慮：

一是銀行的“一把手”，也就是董事長這個層面的思想意識是否做好準備，是否能真正認識到科技的重要性，自上而下地推進銀行向科技轉型；

二是設立的科技子公司是否有業務可做，比如能夠得到當地政府的一些項目形成收入，銀行自己成立的科技公司、自己招聘的科技人員，可以替代掉項目原來的外包成本，這樣在投入產出方面才會有足夠的驅動力。

事實上，多位受訪人士均向記者坦言，目前限制中小銀行科技能力建設的一大因素，正是高層管理團隊的思想準備尚未完成。“很多中小行現在都在招科技人員，算科技投入占營收比重、科技人員占員工比重?！币晃环扇耸勘硎?，“但現在很多中小銀行的高層，根本還沒有完成思想上的轉型，導致執行團隊有了，實際轉型卻推不動?！币嘤袊写笮腥耸勘硎?，尤其是決策權集中度高的中小銀行，最怕科技建設變成領導的政治秀，只講功績不講實際。

在叢勇看來，如果前述兩個條件成熟，無論是大銀行還是小銀行，都應該成立自己的科技子公司?！俺闪⒔鹑诳萍甲庸揪鸵馕吨梢赃M行獨立核算?！彼硎?，一方面，科技公司投入成本其實沒有想象的那么大，“早期基本是遷移母行人員架構，人力成本變動不大，同時科技子公司還可以享受科技創新型公司的稅務優惠待遇，整體投入說不定比內設部門還少”。

另一方面，獨立的子公司能夠繞過銀行繁瑣、固化的制度體系，不僅能夠提升決策效率，還能給予科技人才更大的薪酬空間，提高對人才的吸引力?！皞鹘y銀行的薪酬體系和文化氛圍很難對科技人才提供差異化待遇，尤其是對比市場待遇，很多銀行科技部門比較有想法的員工做著做著就都離職了?！眳灿抡f。

“現在不僅是銀行業內在強調用科技來提高服務能力，為搶奪客戶資源，大行加大科技投入倒逼中小行重視科技，應對業內競爭，還有政府部門、實體部門也都在數字化轉型，銀行要有足夠的能力實現信息系統對接、向商戶提供信息化服務?！彼裕J為，未來科技子公司很可能將成為銀行業的標配。

盈利模式與定位仍模糊

盡管對于數字化轉型的迫切需求推動越來越多銀行設立金融科技子公司。但在另一方面，銀行系的金融科技子公司尚處在摸索階段。

目前來看，銀行系金融科技子公司初始設計的功能主要是對外輸出科技能力和對內服務母行兩部分，但其中大部分金融科技子公司的主要業務仍來源于母行。“現在的盈利模式和定位其實都還比較模糊。”有銀行科技子公司人士表示，“獨立出去后，做的事情和在總行信息科技部好像也沒什么不同?！?/p>

“目前來看，對外輸出服務做得比較好的可能就是建信金科，但基本上都沒有實現盈利的。”在一次非正式場合的對話中，一位國有銀行人士如是說。

券商中國記者梳理發現，大部分銀行未披露其金融科技子公司的經營情況，可查的數據包括：

中國銀行在2020年報中披露，截至2020年底，該行旗下金融科技子公司——中銀金科資產總額7.64億元，凈資產6.15億元，全年凈利潤0.14億元。

據北京產權交易所此前公開的財務數據，2018年至2020年上半年，建設銀行旗下建信金科的營收分別為5.66億元、32.31億元、12.66億元，凈虧損分別為-2.65億元、-4.72億元、-1.75億元。

平安集團旗下的金融壹賬通2021年上半年，營業收入為17.88億元，同比增長31.9%，凈虧損6.53億元；其中，該公司來自平安集團的收入占比達到55.96%，去年同期為45.74%，來自第三方客戶的收入同比增長11.8%。2020年全年，金融壹賬通實現營業收入為33.12億元，同比增長42.3%，凈虧損13.54億元。

此外，多位受訪人士還向記者指出，中小銀行與大行的數字化路徑有很大差別，因此金融科技子公司的盈利模式和定位也應大有不同?！爸行°y行天然存在財力、人力上的短板，大部分中小銀行的地理位置都不在一線城市，要招攬優秀的科技人才難度很大?！币晃环治鋈耸勘硎?，對中小銀行而言，最重要的是深耕本地，建立差異化、特色化的核心競爭力。

叢勇也認為，對于中小銀行來說，建設科技能力的最重要方向還是本地特色化經濟?！爸行°y行招攬的人才其實不見得技術要有多好，更重要的是能在本地特色化的金融服務場景中沉淀?！彼Q，“可能前期一些技術無法自主研發，通過外包、引進的方式補足就好了，后期只需要進行維護，這并不是技術含量多高的事兒?！?/p>

責編：戰術恒

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