銀行們新一年的信用評(píng)級(jí)報(bào)告紛紛出爐。

從評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)們披露的情況來(lái)看，相較于去年，今年有不少中小行出現(xiàn)了評(píng)級(jí)以及展望的調(diào)整。券商中國(guó)記者整理發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，已經(jīng)有16家銀行的主體長(zhǎng)期信用等級(jí)出現(xiàn)調(diào)整，其中有11家銀行的等級(jí)被下調(diào)，5家出現(xiàn)了評(píng)級(jí)的調(diào)高；評(píng)級(jí)展望層面，亦有3家銀行的評(píng)級(jí)展望由穩(wěn)定被調(diào)至負(fù)面。

有評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)人士向券商中國(guó)記者指出，在銀行當(dāng)中，農(nóng)商行作為發(fā)債主體，其抗風(fēng)險(xiǎn)能力更弱，資質(zhì)更差，問(wèn)題更多，因而也往往成為評(píng)級(jí)被下調(diào)的主要對(duì)象。

資本問(wèn)題為評(píng)級(jí)下調(diào)主因

從目前披露的評(píng)級(jí)情況來(lái)看，被下調(diào)的銀行主體均為中小銀行，其中以農(nóng)商行為主，地域分布主要集中在北方，例如遼寧省、吉林省、山西省和河南省等地。

“評(píng)級(jí)主要是為發(fā)行債券融資服務(wù)的，而在銀行當(dāng)中，農(nóng)商行作為發(fā)債主體，其抗風(fēng)險(xiǎn)能力更弱，資質(zhì)更差，問(wèn)題更多?！庇性u(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)人士向證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者表示，回顧過(guò)往的評(píng)級(jí)表現(xiàn)，遭到下調(diào)的銀行主體類(lèi)型也以農(nóng)商行居多。

具體來(lái)看，此次評(píng)級(jí)遭到下調(diào)的銀行有盛京銀行、大連農(nóng)商行、葫蘆島銀行、吉林環(huán)城農(nóng)商行、吉林延邊農(nóng)商行、貴州甕安農(nóng)商行、河南新鄭農(nóng)商行、阜新銀行、山西長(zhǎng)子農(nóng)商行、山西平遙農(nóng)商行和山西榆次農(nóng)商行。

此外，四川天府銀行、貴州花溪農(nóng)商行、廣州農(nóng)商行3家銀行的主體信用評(píng)級(jí)展望由穩(wěn)定被調(diào)為負(fù)面。不過(guò),中誠(chéng)信目前已將廣州農(nóng)商行的信用評(píng)級(jí)再度調(diào)至穩(wěn)定。

從上述的評(píng)級(jí)報(bào)告中不難發(fā)現(xiàn)，此次被下調(diào)的銀行們大多都面臨著資本補(bǔ)充的壓力，記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，這些銀行的資本充足率均較去年末出現(xiàn)了不同程度的下降。而貸款行業(yè)及客戶集中度高、信貸資產(chǎn)質(zhì)量下滑等問(wèn)題也屢見(jiàn)不鮮。

值得注意的是，港股上市的盛京銀行盡管資產(chǎn)規(guī)模過(guò)萬(wàn)億元，此次也經(jīng)歷了評(píng)級(jí)的下調(diào)。聯(lián)合資信評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，盛京銀行主體長(zhǎng)期信用等級(jí)被下調(diào)至AA+，有四只債券信用等級(jí)被下調(diào)至AA+，另有一只債券信用等級(jí)被下調(diào)為AA，評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定。

其中，聯(lián)合資信指出，該行客戶及行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)、信貸資產(chǎn)質(zhì)量有所下降且仍面臨一定下行壓力、撥備水平有所下降、非標(biāo)投資規(guī)模仍較大帶來(lái)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力、盈利水平下降等。不過(guò)，為提升資金收益水平，盛京銀行去年增加了房地產(chǎn)貸款投放。隨著行業(yè)融資政策持續(xù)趨緊，房地產(chǎn)貸款集中度限制落地，該行房地產(chǎn)行業(yè)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量有待觀察。

再融資可能面臨壓力

有分析人士向記者指出，當(dāng)前多數(shù)中小銀行本身就存在資本充足率不足的問(wèn)題，評(píng)級(jí)遭遇下調(diào)后，通過(guò)債權(quán)、股權(quán)方式補(bǔ)充資本難度就更大了。

去年同期，評(píng)級(jí)或展望被下調(diào)的銀行共有6家。盡管今年以來(lái)被下調(diào)的銀行明顯增多，但依舊有個(gè)別中小金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量等方面的指標(biāo)改善，迎來(lái)了主體評(píng)級(jí)的調(diào)高，如安徽阜南農(nóng)商行、長(zhǎng)順縣農(nóng)信社、泉州農(nóng)商行、浙江桐廬農(nóng)商行、貴州遵義匯川農(nóng)商行等。

對(duì)于城農(nóng)商行主體及債券評(píng)級(jí)的調(diào)整，有市場(chǎng)分析人士向記者表示，這也是評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)履職盡責(zé)的體現(xiàn)，“一些個(gè)別地區(qū)的中小銀行特別是農(nóng)商行，資產(chǎn)質(zhì)量、不良率均有表現(xiàn)堪憂?！彼硎荆园蹄y行被接管之后，各地監(jiān)管部門(mén)也加強(qiáng)了對(duì)屬地銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的排查與管控?！?/p>

亦有評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)高管人士向記者透露，近幾年，銀行業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整也使得負(fù)債端出現(xiàn)了一些變化，最明顯的表現(xiàn)是對(duì)市場(chǎng)資金的依賴度減弱，二存款在負(fù)債中的占比呈現(xiàn)上升。

“銀行之間也有一些差別，國(guó)有行和多數(shù)農(nóng)商行的負(fù)債來(lái)源以存款為主，而股份行、城商行的同業(yè)負(fù)債占比較高，因而其同業(yè)負(fù)債下降更加明顯。”其進(jìn)一步表示，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇和資管新規(guī)等多重因素之下，銀行整體也面臨的吸存壓力普遍較大，“中小銀行由于品牌影響力和業(yè)務(wù)資質(zhì)影響，存款壓力會(huì)更大”上述高管稱。

不過(guò)，也有某銀行資深從業(yè)者告訴券商中國(guó)記者，評(píng)級(jí)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)主要是外部品牌聲譽(yù)層面的影響，有時(shí)可能會(huì)對(duì)貸款整體額度帶來(lái)下調(diào)，但總體來(lái)說(shuō)對(duì)內(nèi)部影響不會(huì)特別大。

責(zé)編：戰(zhàn)術(shù)恒

百萬(wàn)用戶都在看

邏輯生變？！兩大疫苗巨頭突傳大消息，業(yè)績(jī)又要爆？半年大賺450億，這國(guó)加強(qiáng)新冠檢測(cè)，未來(lái)爆點(diǎn)在哪？

確認(rèn)了！450億A股央企即將退市，21萬(wàn)股東卻很"淡定"，什么情況？千億能源巨頭要來(lái)了

全面告急！全球汽車(chē)將減產(chǎn)810萬(wàn)輛，什么情況？三大巨頭15000億瘋狂擴(kuò)產(chǎn)，疫情封禁半導(dǎo)體重鎮(zhèn)，漲價(jià)潮又來(lái)？

重磅！證監(jiān)會(huì)副主席最新發(fā)聲，證券業(yè)發(fā)展方向明確！提升投行全鏈條業(yè)務(wù)能力和質(zhì)量…八大要點(diǎn)來(lái)了

央行最新發(fā)聲！今后數(shù)月流動(dòng)性不會(huì)出現(xiàn)大缺口，釋放什么信號(hào)？這樣應(yīng)對(duì)全球貨幣政策調(diào)整沖擊

A股開(kāi)啟新戰(zhàn)場(chǎng)？新冠"特效藥"突然現(xiàn)身，預(yù)期變了？國(guó)字號(hào)暴漲2800億，3.65萬(wàn)億刺激正趕來(lái)

券商中國(guó)是證券市場(chǎng)權(quán)威媒體《證券時(shí)報(bào)》旗下新媒體，券商中國(guó)對(duì)該平臺(tái)所刊載的原創(chuàng)內(nèi)容享有著作權(quán)，未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載，否則將追究相應(yīng)法律責(zé)任。

ID：quanshangcn

Tips：在券商中國(guó)微信號(hào)頁(yè)面輸入證券代碼、簡(jiǎn)稱即可查看個(gè)股行情及最新公告；輸入基金代碼、簡(jiǎn)稱即可查看基金凈值。